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2025-05-06 点击：237
一、平an银行橙e贷内容要素
1、贷款额度：额度上限颇高，最高可达 300 万，具体额度综合考量企业经营流水、资产状况、信用水平等多方面因素，精准评估确定 。
2、利率：执行年化利率 4% - 12%，利率水平采用风险定价机制，依据不同客户的风险状况灵活调整，以匹配客户实际信用风险 。
3、期限：授信期限最长为 3 年，在授信期内，企业可按需灵活借款，单笔借款期限为 1 年，适配小微企业经营周期特点 。
4、还款方式：提供等额本息、先息后本两种主流还款方式。等额本息每月还款金额固定，便于企业进行财务规划;先息后本前期仅需偿还利息，到期再归还本金，能在前期减轻企业还款压力 。
5、提前还款：支持提前还款，且经营用途的贷款提前还款不收取违约金，还支持部分提前还款，企业可根据自身资金回笼情况，灵活安排还款计划 。
二、平an银行橙e贷申请要求
1、申请人年龄：年龄需在 18 周岁至 65 周岁之间，具备完全民事行为能力，能够独立承担法律责任 。
2、申请人身份及占股：申请人须为企业法定代表人或持股 20% 以上的股东，且持股时间满两年，直系亲属的股份可叠加计算，以此确保申请人对企业经营有足够的掌控力和决策权 。
3、企业经营年限：企业成立且持续真实经营满 2 年，体现企业经营的稳定性和持续性，降低贷款风险 。
4、营收要求：企业近一年营收需达 1000 万以上，在营收核算上较为灵活，对公账户流水、银行卡流水、微信流水、支付宝流水等均可纳入核算范围，全面评估企业真实经营收入 。
5、担保要求：若申请人已婚，需夫妻双方共同签署贷款相关文件;若为离婚或单身状态，则需追加担保人，以此强化还款保障 。
6、资产要求：企业或个人名下拥有一定资产，如住宅、公寓、别墅、写字楼、商铺、车辆、设备、库存、厂房、自建房、应收账款、金融资产等，资产状况有助于提升贷款额度和获批概率 。
三、平an银行橙e贷征信要求
1、逾期记录：不能有当前逾期欠款，且近 2 年内无连续 3 次及累计 6 次以上逾期，确保申请人过往还款信用良好 。
2、五级分类与账户状态：征信报告中的五级分类需为正常，账户状态无异常，如冻结、止付等 。
3、信贷机构数：未结清的信贷机构数量不超过 5 家，其中非银机构不超过 3 家，若超出会有评级限制，以此控制申请人整体负债风险 。
4、信用卡使用情况：信用卡使用率不超过 80%，信用卡透支账户数量不超过 5 家，避免申请人过度依赖信用卡透支，保障还款能力 。
5、查询次数：近 2 个月内征信查询次数不超过 4 次，近 6 个月内不超过 8 次，频繁查询征信可能意味着申请人资金需求急切，存在潜在风险 。
6、其他：申请人无失信被执行及限制高消费记录，无股权冻结、重大负面舆情、民间大额融资等不良情况，且非本行存量未结清信用贷客户 。
四、平an银行橙e贷准入地区
全国设有平安银行分支网点的地区均可申请，具体准入政策可能因地区不同存在差异，以当地平安银行网点要求为准 。像北京、上海、广州、深圳等一线城市，以及成都、重庆、杭州、南京等二线城市，均在准入范围内 。
五、平an银行橙e贷禁入行业
明确限制娱乐、金融、房地产、高污染等行业申请。娱乐行业经营受市场波动、政策影响较大，不确定性高;金融行业涉及金融监管合规问题;房地产行业受宏观调控政策影响显著;高污染行业则面临环保政策约束，这些行业的经营风险相对较高，不符合橙 e 贷的风险偏好 。
六、平an银行橙e贷申请流程
1、联系客服，评估资质：申请人可通过平安银行官方客服热线、线上渠道等方式联系银行，向客服人员说明自身企业经营状况、资金需求等基本信息，初步评估是否符合申请条件 。
2、专属码线上初审：银行工作人员会为符合初步条件的申请人提供专属二维码，申请人扫码后，需在线填写企业及个人相关信息，如营业执照信息、法人身份信息、经营流水数据等，并上传身份证、营业执照、夫妻 / 企业征信报告、近一年经营账户流水明细、资产证明、场地租赁合同等资料，提交后银行进行线上初步审核 。
3、预约下户尽调：线上初审通过后，银行将安排工作人员预约时间前往企业经营场地进行实地调查，核实企业实际经营状况、资产情况等信息，确保申请资料的真实性 。
4、行内终审：综合线上初审和实地尽调的信息，银行内部进行最终审批，确定是否给予贷款以及具体的贷款额度、利率、期限等 。
5、签约提款：若终审通过，申请人需前往平安银行网点签订贷款合同，合同签订完成后，即可根据合同约定进行提款操作，贷款资金将按约定方式发放至指定账户 。整个流程预计耗时一周左右 。
七、平an银行橙e贷注意事项
1、贷款用途：贷款资金必须严格用于企业合法合规的经营用途，如采购原材料、支付租金、设备购置等，严禁用于购房、投资理财、归还个人信用卡欠款等非经营领域，一旦发现违规使用，银行有权提前收回贷款，并追究违约责任 。
2、还款义务：按时足额还款是借款人的关键义务，务必牢记还款日期和金额，避免逾期。逾期不仅会产生高额罚息和违约金，还将严重影响企业及个人信用记录，对后续融资造成阻碍 。
3、资料真实性：申请过程中提供的所有资料务必真实有效，包括企业经营数据、财务信息、资产证明等。若发现存在虚假资料，银行将拒绝贷款申请，甚至可能追究法律责任 。
4、关注政策变化：金融政策和产品细则可能随市场环境、监管要求等因素发生变化，借款人应关注平安银行官方渠道发布的信息，及时了解产品政策调整，避免因政策变动影响自身权益 。
八、平an银行橙e贷提款流程 & 还款流程
1、提款流程：完成签约后，若选择自主支付，贷款资金将发放至企业或个人在平安银行开立的结算账户，可直接用于经营支出;若为受托支付，银行将根据合同约定，将贷款资金直接支付给符合合同约定用途的交易对象，保障资金流向符合贷款用途规定 。
2、还款流程：
①等额本息 / 等额本金还款：在还款日前，确保还款账户(一般为贷款发放账户)中有足够资金，银行会在还款日自动扣除相应金额。也可登录平安银行手机银行或网上银行，在贷款还款模块中，主动输入还款金额进行还款操作 。
②先息后本还款：前期每月只需偿还利息，操作方式与上述类似，在还款日前保证账户资金足额用于支付利息。贷款到期时，需一次性足额偿还本金，可提前将足额本金存入还款账户，由银行到期自动扣划，也可在到期日前通过银行指定渠道主动归还本金 。
③提前还款：登录平安银行手机银行或网上银行，找到橙 e 贷相关贷款记录，点击提前还款选项，按系统提示操作，输入提前还款金额，确认后即可完成提前还款。部分提前还款时，剩余未还本金将重新计算利息;全部提前还款后，贷款合同随即终止 。
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