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2025-05-07 点击：70
一、交行惠商贷2.0是信用贷吗?
交行惠商贷 2.0 是专为个人打造的线上经营性信用贷款产品系列。它以交行的严格准入标准为依据，将借款人经营实体在税务机关申报、记录的纳税数据等作为核心额度核算指标，无需抵押物，致力于为符合条件的经营者提供便捷、高效的资金支持。
二、交行惠商贷2.0申请要求
1、申请人要求
年龄：20 至 65 周岁。
身份：小微企业主需为经营实体法定代表人且持股比例 20% 以上;个体工商户申请人为营业执照经营者本人。
2、企业要求
企业类型：涵盖有纳税记录的有限公司、个人独资企业，以及拥有银联流水和收款码的个体工商户。
成立时间：注册时间 2 年以上。
经营稳定性：企业经营稳定，法定代表人、股东、经营范围 1 年内变更不频繁。
3、数据要求
年开票(营业额)：近 12 个月不低于 100 万元。
年纳税：近 12 个月缴税总额不低于 1 万元。
纳税等级：A/B/M/C 级。
当前不得有欠税：近 12 个月未在重点违法违章名单中，最近一期增值税申报表按时申报。
4、收款码要求
近一个月有结算额：结算额大于 0.
近十二个月无卡交易总金额：微信、支付宝等无卡交易总金额大于 2 万。
银联收款码收款满 2 年：商户收款需通过银联渠道进行清算。
5、征信要求
逾期要求：不能有当前逾期，2 年内不能连 3 累 6.
负债要求：无具体要求，以出额为准。
查询要求：企业近 3 个月查询次数不超过 8 次。
其他：个人在交行没有冻结账户，不在最高法司法冻结账户要求的清单客户内;个人非限高、失信被执行、反洗钱等级较高或高等负面清单客户，非机关、国企及事业单位员工;个人征信报告上没有严重的逾期历史，不存在频繁申请贷款或信用卡的行为;企业当前无逾期、不良、垫款等负面信息。
三、交行惠商贷申请流程
1、手机扫描二维码进入申请流程，点击 “个人信息” 并选择 “确认”。
2、填写申请人姓名、身份证号、营业执照名称以及申请地区，点击授权条款并阅读完毕后点击 “已确定阅读完毕”。
3、进入 “身份认证” 环节，进行人脸识别操作，扫描银行卡账号信息并获取验证码，确保预留号码一致，阅读完成授权条款并点击 “授权”。
4、进入 “信息授权” 步骤，如果是开票纳税客群，选择税务授权并点击去认证;如果是烟草客群订烟数据授权，选择 “是” 后点击 “下一步”。纳税授权需填写纳税人识别号、姓名等信息，手机号需与税务系统预留号一致，按系统提示完成操作。
5、完善贷款信息，填写期望申请金额、借款人基本信息和联系人信息，已婚者最好填写配偶信息，选择离自己较近的营业网点，点击 “确定”，勾选阅读条款并选择 “阅读完毕”。
四、交行惠商贷常见问题解答
1、贷款申请
①惠商贷是什么：是交通银行个人线上经营性信用贷款系列产品，针对符合交行准入标准的借款人，以其经营实体在税务机关申报、记录的纳税数据等作为额度核算主要依据，运用数据分析技术进行分析评价，向其发放用于经营实体日常周转的小微企业授信业务。
②申请惠商贷会查询人行征信信息吗：申请时，在阅读并授权同意《个人信息查询及提供授权书》后，交行会在审批时查询人行征信信息，授信有效期内也可能不定期查询。
2、贷款提用
①还款日是怎么安排的：还款日在贷款合同签署并额度生效后确定且后续不变，可在手机银行 “我的贷款” 页面查看。贷款最后一期的还款日为贷款到期日。
②如何查询惠商贷是否放款成功：可登录交行手机银行，点击 “我的账户”，找到放款卡号，点击 “点击查看更多”，在 “贷款资金户” 查询放款记录，也可通过交行网上银行、网点自助柜员机或致电客服热线查询。
3、贷款使用
①惠商贷资金应该怎么使用：信贷资金仅限用于借款人日常生产和经营活动中的流动资金周转，不得用于购置不动产、支付购房首付、固定资产投资、项目开发、民间借贷、股票期货或其他金融衍生品交易、股本权益性投资或借贷以及其他法律法规或相关监管规定禁止的用途。使用贷款后，交行可能会要求提供资金使用用途证明资料。
②惠商贷放款后，是按实际使用金额计息还是按贷款余额计息：贷款发放后即开始计收利息，每日按贷款余额计息。
4、贷款还款
①惠商贷成功申请后，如何还款：支持分次付息一次还本。需在还款日当天 18 点前将本期应还金额足额存入还款账户，系统会自动扣款。
②如果还款日当天忘记存钱，过了还款日再存钱，系统会自动扣款么：系统会自动扣款，但会造成贷款逾期，收取罚息和复利，并将逾期记录上报人行征信系统，影响个人征信记录。
③当天放款、当天还款会收取利息吗：提用当天就还款，不收取利息。
④可以随时提前还款吗?提前还款是否要收费：支持随借随还，提前还款不收取手续费。通过手机银行提前还款，交行将正常收取上一还款日至提前还款日前一日的利息，提前还款后将生成新的还款计划。
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