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2025-05-07 点击：591
一、中信银行学历贷内容要素
1、贷款额度：最高可贷 20 万元 。具体额度依据借款人的学历层次、信用状况、收入稳定性、负债情况等多因素综合评定 。如本科学历以上、有稳定收入与良好信用记录的借款人，更易获得较高额度 。
2、贷款利率：年化利率最低 7.2% 起 。实际利率根据借款人的综合资质差异定价，信用良好、还款能力强的借款人，有机会享受较低利率 。例如，拥有中信银行金融资产、在优质单位工作且收入稳定的客户，利率可能相对优惠 。
3、贷款期限：最长可达 36 期 。借款人可结合自身还款能力与资金使用规划，灵活选择合适的贷款期限 。短期资金周转需求，可选择 12 - 24 期;若用于长期进修提升、生活改善等，可选择 36 期 。
4、还款方式：采用等额本息还款方式 。每月还款金额固定，包含本金与利息，便于借款人规划资金，合理安排收支 。这种还款方式能让借款人清晰掌握还款计划，避免还款压力集中在某一阶段 。同时，该产品支持提前还款，且无违约金 。若借款人资金回笼较快，可随时提前结清贷款，节省利息支出 。
5、收款方式：贷款资金直接发放至借款人提供的个人账户，方便资金使用与支配 。借款人可根据实际需求，将资金用于消费、支付进修费用等 。
二、中信银行学历贷申请要求
1、年龄：申请人年龄需在 20 周岁(含)至 55 周岁(含)之间 。这一年龄段通常具备一定的经济独立能力与还款责任意识，符合银行风险评估范围 。
2、学历：必须拥有高职专科及以上学历，且毕业时间不超过 5 年 。涵盖全日制、非全日制学历，确保不同学习方式的人群均有机会申请 。刚毕业或毕业不久的人群，在就业初期面临较多资金需求，该产品可提供针对性支持 。
3、信用记录：大数据分值需达到 50 分以上 。通过多维度数据评估借款人信用状况，如消费行为、社交关系等数据，综合判断信用风险 。个人征信记录良好，无不良信用记录 。应届毕业生历史无逾期;往届毕业生当前无逾期，历史上无连续逾期 2 次及以上，1 年内逾期次数不超过 3 次 。
4、手机账户：手机需实名制注册满 6 个月 。银行通过手机号验证借款人身份真实性与稳定性，确保联系渠道畅通 。
5、芝麻信用分：芝麻分需在 550 分以上 。芝麻信用分反映借款人在互联网消费场景中的信用表现，作为银行信用评估的补充依据 。
6、其他加分项：具备本科学历以上、有个税缴纳记录或公积金缴存记录、在优质单位工作、征信体现车贷或房贷、拥有中信信用卡且额度在 1 万以上、在中信银行有金融资产(如存款、理财)等情况，可增加借款人综合评分，更有利于获得较高额度与较低利率 。
三、中信银行学历贷征信要求
1、查询次数：近期无频繁征信查询记录 。对于应届生，建议 1 个月内信用卡审批 + 贷款类查询不超过 2 次，2 个月内不超过 3 次，6 个月内不超过 4 次;往届生 1 个月内不超过 3 次，2 个月内不超过 4 次，6 个月内不超过 8 次 。频繁查询可能表明借款人资金需求急切，增加信用风险 。
2、逾期情况：应届毕业生历史无逾期记录;往届毕业生当前不能有逾期，历史上无连续逾期 2 次及以上，无逾期 30 天以上记录，1 年内逾期次数不超过 3 次 。逾期记录严重影响借款人信用评级，降低银行对其还款能力与意愿的信任度 。
3、信用卡使用：信用卡总的使用率(当前已用额度 / 信用卡总额度)建议控制在 60% 以内 。若持有中信信用卡，建议多使用并多元化消费(涵盖不同消费场景，如餐饮、购物、娱乐等)，多在高端场所消费，以展示良好消费能力与信用习惯;及时全额还款，避免使用最低还款，以免产生高额利息与影响信用评分;使用率大部分时间保持在 50% 以内，偶尔可至 60% - 70%;多使用中信银行动卡空间 APP，适当进行短期账单分期，有助于提升与银行的互动及信用评级 。
4、贷款负债情况：应届毕业生最多有 2 笔贷款，且贷款总额不超过 5 万元;往届毕业生信贷笔数不超过 3 笔，正在使用的网贷平台不超过 2 家 。对于资质一般的借款人，建议信用卡已使用额度 + 信贷余额小于 10 万元 。过高负债会增加还款压力，降低还款能力，银行需评估借款人综合负债水平与还款能力的匹配度 。
四、中信银行学历贷申请流程
1、准备申请资料：借款人需准备本人身份证、本人名下他行一类银行卡(用于接收贷款资金与还款)、实名手机号，以及学信网学历证明截图 。确保资料真实、有效、完整，信息准确无误 。
2、提交申请：有两种主要申请方式 。一是通过银行内部渠道，联系中信银行客户经理，告知申请学历贷意向，客户经理协助收集客户信息，通过银行内部系统录入提交 。二是线上自助申请，借款人可通过特定线上入口(如微信公众号、手机银行相关模块等，具体入口可咨询银行客服或查看银行宣传资料)，按系统提示依次输入身份信息(姓名、身份证号、联系方式等)、学历信息(学信网验证码验证学历真实性)、上传身份证照片(正反两面)、银行卡信息等资料 。
3、审核环节：银行收到申请后，启动审核流程 。一方面，系统自动调取借款人征信报告，查询个人信用记录、信贷记录、查询记录等信息;同时，对大数据分值、芝麻信用分等第三方信用数据进行分析 。另一方面，结合借款人提供的学历、年龄等基本信息，运用内部风险评估模型，综合评估借款人信用风险与还款能力 。审核时间通常较快，快则几分钟出初步结果，复杂情况可能需 1 - 3 个工作日 。期间，银行可能通过电话、短信等方式核实部分申请信息，借款人需保持电话畅通，及时接听并准确回复 。
4、额度审批与通知：若审核通过，银行根据评估结果确定贷款额度、利率、期限等贷款详情 。通过短信、手机银行消息等方式通知借款人，告知获批额度、利率、还款方式、还款日期等关键信息 。若审核未通过，也会通知借款人，并说明原因，如信用记录不良、负债过高、学历不符等 。借款人可根据自身情况，在规定时间内(如收到通知后 15 天内)决定是否接受贷款方案 。
5、签约与提款：借款人同意贷款方案后，需在线签署电子贷款合同 。登录指定平台(如中信银行手机银行 APP 相关模块)，阅读合同条款，确认无误后点击签署 。合同签署完成，贷款额度生效 。借款人可在额度有效期内(一般为签约后 12 个月)，根据实际资金需求进行提款操作 。登录手机银行，找到学历贷提款入口，输入提款金额(不超过获批额度)，选择提款期限，提交提款申请，资金实时到账至绑定的个人账户 。
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