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2025-05-08 点击：255
一、交通惠民贷内容要素
1、贷款额度：全流程线上办理最高 20 万元，增加线下审核后最高可达 80 万元。
2、贷款利率：综合年化利率低至 3.24% 起，具体利率以银行最终审批结果为准。
3、贷款期限：最长可达 5 年，客户可根据自身情况选择合适期限。
4、还款方式：支持等额本息、先息后本等多种还款方式，额度可循环使用，具体还款方式由系统认定。
5、提前还款：一般情况下允许提前还款，且无违约金。但具体以贷款合同约定为准。
二、交通惠民贷申请要求
1、年龄要求：男性申请人年龄需在 25 - 57 周岁之间，女性申请人年龄需在 25 - 52 周岁之间。
2、收入要求：有稳定收入来源，如交通银行储蓄卡有连续 6 个月的打卡工资记录;或为公积金缴纳客户，基数 5000 以上，且连续缴纳满 6 个月，以优质单位客户为主。
3、信用状况：申请人征信记录需良好，无当前逾期记录。
三、交通惠民贷征信要求
1、逾期记录：无当前逾期;近 24 个月内不存在连续 30 天以上逾期记录，累计逾期次数不超过 4 次。
2、查询次数：最近 2 个月 “贷款审批” 或 “信用卡审批” 查询记录不超过 6 次，优质单位客户可适当放宽;近一年查询次数不超过 12 次。
3、其他：贷款、贷记卡当前状态不能为呆账;借款人担保的贷款五级分类不存在 “正常” 以外的状态;借款人征信报告中，在我行不能存在有个人经营性贷款余额。
四、交通惠民贷准入地区
全国均可申请。但申请 20 万以上额度，需联系当地客户经理。
五、交通惠民贷禁入行业
暂未明确公开特定禁入行业，但银行会综合评估客户风险，高风险行业可能较难获批。
六、交通惠民贷申请流程
（一）线上申请：
1、下载交通银行手机银行 APP 或进入交通银行小程序。
2、在 APP 首页点击 “金融”-“贷款”-“惠民贷”，或在小程序中找到 “惠民贷” 入口。
3、按页面提示填写工作单位、参保所在地等申贷信息，并提交申贷资料。
4、进行人脸识别、验证身份。
5、等待银行审核，审核通过后即可完成借款，资金实时到账。
（二）线下申请：申请 20 万以上额度时，可联系当地交通银行客户经理，咨询线下申请流程，一般需携带身份证、收入证明等相关材料前往银行网点办理，后续由客户经理协助完成审批流程。
七、交通惠民贷注意事项
1、贷款用途：贷款仅可用于教育、医疗、旅游、购物等日常消费用途，不可用于购房、生产经营、偿还债务、投资理财等违规用途，否则银行有权提前收回贷款。
2、还款义务：务必按时足额还款，避免逾期影响个人征信记录;若无法一次性足额还清贷款，可选择符合规定的分期还款方式，降低还款压力。
3、账户要求：需要有交通银行的储蓄卡作为收款账户，也可选择将资金放入二类卡，但二类卡提款限额不超过 20 万。
八、交通惠民贷提款流程 & 还款流程
1、提款流程：申请成功获得额度后，登录交通银行手机银行 APP，进入 “惠民贷” 页面，点击 “立即提款”，按提示选择提款金额、到账账户等信息，确认后资金即可到账。
2、还款流程：
提前还款：登录手机银行 APP，进入 “惠民贷” 页面，找到还款相关选项，按提示操作提前还款，可选择全部提前还款或部分提前还款。
到期前主动还款：在贷款到期日前，保证还款账户(即收款的交通银行储蓄卡)中有足够余额，银行会在到期日自动扣款;也可主动登录手机银行 APP，在 “惠民贷” 页面进行手动还款操作。
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