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2025-05-09 点击：477
一、建行商户云贷产品要素
1、额度：个体工商户最高300万，有限公司最高500万。
2、利率：年化利率2.35% - 5.65% ，不同资料还有年化利率3.95%起，一般4%左右，最低可至3.7%等说法。
3、期限：最长可达12个月，额度期限为1年，支持循环使用。
4、还款方式：支持“先息后本”，随借随还、按日计息，提前还款无违约金。
5、担保方式：以银联收款码流水或建行对公账户流水为主要授信依据，无需担保。
二、建行商户云贷申请条件
（一）基础条件
1、主体类型：个体工商户、个人独资企业、有限公司(有限公司需建行对公账户)。
2、经营资质：营业执照注册满1年，实体经营无违规记录。
3、收款工具：需使用银联清算的收款码(如建行、工行等)或拉卡拉POS机，流水连续3个月以上。
（二）征信要求
1、征信查询：近1个月≤4次，近半年≤6次。
2、负债总额：企业 + 个人负债≤500万。
3、非银贷款笔数：≤2笔，余额≤20万。
4、信用卡使用率：≤70%。
5、逾期记录：当前无逾期，近2年无连3累6.
（三）加分项
1、对公账户近1年流水≥20万。
2、建行存量客户(如房贷、理财客户)或持有烟草经营许可证。
3、本地社保连续缴纳或优质单位背景。
三、建行商户云贷办理流程
1、资质预审与建档
线上预判：下载“建行惠懂你”APP，注册后提交营业执照、身份证、经营场所照片等资料。
数据匹配：系统自动读取银联收款码流水，确认初始授信额度。
2、额度激活与提款
电子账户开立：通过APP开设二类电子账户(50万以下可直接提至个人账户)。
分步支用：超过50万需绑定对公账户，支持分批提款(如60万额度可先提20万，余款后续支用)。
3、贷后管理
还款提醒：绑定建行储蓄卡开通自动扣款，避免逾期。
额度续期：经营稳定可申请提额，最高提升至初始额度的150%。
四、建行商户云贷注意事项
1、流水有效性：仅认可银联清算的收款码数据(如建行、工行、邮政等)，第三方支付(如微信、支付宝)需走线下补充材料;若系统未读取到流水，可隔日重试或联系客户经理手动更新数据。
2、征信管理：申贷前保持3个月“征信静默期”，避免频繁申请网贷或信用卡;结清小额非银贷款(如消费贷、网贷)，降低负债笔数。
3、用款合规性：资金仅限用于经营周转，禁止流向房产、股市等投资领域;单笔超5万元需保留消费凭证备查(如进货合同、发票)。
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