工商银行 e 抵快贷，是工商银行专为小微企业、小微企业主（含个体工商户）量身定制的房产抵押线上融资产品。该产品借助金融科技手段，实现全流程线上操作，旨在为小微企业经营提供便捷、高效的资金支持，满足其日常生产经营中的资金周转需求。下面让卡农社区为您详细介绍一下这款产品。

一、工行e抵快贷内容要素

1、贷款额度：最高可达 1000 万元 。部分城市因当地政策、市场情况等因素限制，最高额度为 500 万元。具体额度根据房产评估价值、企业经营状况、还款能力等综合确定，例如房产价值较高且企业经营效益良好的客户，可获得相对较高额度 。

2、贷款利率：年化利率低至 3.15% 起 。实际利率会在市场基础利率(如 LPR)之上，结合客户信用风险状况、贷款期限、抵押房产情况等进行合理定价，不同客户的利率可能存在一定差异 。

3、贷款期限：合同最长可达 10 年，单笔贷款最长为 3 年 。客户可在合同约定的额度有效期内，根据经营需要灵活安排贷款期限，例如短期资金周转可选择 1 - 2 年的单笔贷款期限，长期稳定经营资金补充可选择较长的合同期限 。

4、还款方式：

①一年期：支持按期还息，到期一次性还本，这种方式在贷款前期仅需支付利息，能有效缓解资金压力，到期再归还本金，适合经营现金流在短期内相对紧张，但预期到期时有足额资金回笼的客户 。

②三年期：可选择等额本息，即每月还款金额固定，其中本金所占比例逐月递增、利息所占比例逐月递减，便于客户进行财务规划;也支持按期还息，到期还本(本利不同期) 。

5、提前还款：允许客户提前还款，且无违约金 。客户可根据企业经营状况和资金回笼情况，自主决定是否提前结清贷款，提前还款能有效节省利息支出 。

二、工行e抵快贷申请要求

1、个人要求

①年龄：借款人年龄应在 18(含) - 65 周岁(不含)之间，具备完全民事行为能力，能够独立承担法律责任 。

②身份关系：若以小微企业主申请办理，自然人借款人须为经营实体的法定代表人、主要股东(一般持股比例有一定要求，如部分地区要求持股 20% 以上)或实际控制人(均含配偶) 。追加共同借款人的，共同借款人应为借款人配偶、借款人同一经营实体(经营项目)的出资人或股东(均不含配偶)，且符合上述年龄等相关条件 。

③信用与能力：有固定的住所或经营场所，生产经营稳定，财务状况良好，无不良信用记录;具备履行合同、偿还债务的意愿和能力 。个人征信报告中不能有当前逾期欠款，近 2 年内无连续 3 次及以上逾期，累计逾期次数不宜过多 。

④结算账户与权限：在工商银行开立结算账户，注册成为工商银行网上银行证书版客户，并开通相应证书权限，以便进行线上申请、提款、还款等操作 。

⑤特殊情况：借款人未被纳入法院被执行人名单且不能履行相关债务;借款人未涉及刑事案件且承担刑事责任 。

2、企业要求

①经营时长：小微企业须工商登记情况正常，企业成立时间满 1 年以上。若不满 1 年，需提供经营佐证材料，如租赁合同、进销货单据、水电费缴纳凭证等，以证明企业实际经营活动的真实性与持续性 。

②经营状态：企业经营状态正常，无工商、税务等方面的异常记录，如无长期停业、吊销营业执照、欠税等情况 。

3、抵押物要求

①房产区域：押品须处于工商银行认定的房产区域内，银行会根据各地房地产市场情况、风险评估等因素，划定可接受抵押房产的具体区域范围 。

②房产类型：居住用房、办公用房、商业用房、工业用房、建设用地使用权等均可作为抵押物 。

③ 房产权属：房产在借款人(含配偶)及父母(公婆、岳父母)、子女名下均可 。用于抵押的房产须产权明晰，无产权纠纷，抵押登记环节前押品处于未抵押状态 。

④房龄与面积：一般要求房龄不超过 30 年(部分地区可能有所差异，如房龄不超 25 年等);面积在 40 - 300 平左右 。房龄与贷款期限之和一般不超过 35 年(不同地区规定可能有细微差别) 。

⑤抵押率：住宅抵押率一般不超过 70%，别墅抵押率约为 60%，实际办公用房抵押率在 60% 左右 。

三、工行e抵快贷征信要求

1、逾期记录：无当前逾期，近 2 年无连续 3 次累计 6 次逾期，历史无严重逾期记录，如不存在连续逾期超过 90 天等恶劣情况 。

2、信用状态：个人及企业名下的贷款、信用卡等信用账户五级分类正常，账户状态正常，不存在呆账、止付、冻结等不良状态 。

3、贷款机构数：建议贷款机构数不超 4 家，避免多头借贷导致风险过高 。

4、查询次数：查询无明确统一要求，以银行最终审批为准，但一般来说，近期征信查询次数不宜过多，以免被认为资金需求不稳定 。

5、大数据：大数据良好无负面信息，个人 / 企业名下无涉诉案件、行政处罚等不良记录 。

四、工行e抵快贷准入地区

全国大部分地区均有工商银行分支机构开展 e 抵快贷业务，但具体准入情况可能因地区政策、当地房地产市场状况等因素有所不同 。客户可通过工商银行官方网站、手机银行 APP 查询当地网点是否支持该业务，或直接联系当地工商银行营业网点咨询 。

五、工行e抵快贷禁入行业

1、高风险、高污染行业：如部分涉及重金属开采冶炼、化工原料制造且环保不达标等行业，这类行业面临政策风险、市场波动较大，经营稳定性欠佳 。

2、国家限制或禁止行业：例如一些未经国家许可的特殊资源开发行业，或不符合国家产业政策导向的落后产能行业 。

3、娱乐、博彩相关行业：像夜总会、赌场等娱乐场所经营行业，其经营收入易受政策、社会环境等因素影响，不确定性高 。

4、金融业：包含小额贷款公司、担保公司、投资咨询公司等，此类行业本身经营风险特性与银行贷款投向要求不符 。

5、房地产业：房地产开发企业等相关行业，因监管政策限制，一般不在该产品支持范围内 。

六、工行e抵快贷申请流程

1、线上申请(以个人手机银行申请为例)

登录与进入：个人客户登录工商银行个人手机银行，点击【贷款 > 小微 e 贷 > e 抵快贷】，或直接在搜索栏搜索 “e 抵快贷”，进入融资申请页面 。

信息录入：

房产信息：选择经营所在地和贷款服务行，点击 “添加房产信息”，录入房产所在地、小区 / 街道门牌号、房屋详情、房产面积、房屋产权和房产是否租出等信息，系统自动返显房产估值(如抓取到信息)，估值结果支持客户自行修改 。

贷款基本信息：确定房产信息后，录入申请金额和循环额度期限，选择还款卡(账)号 。

经营信息：选择是否有经营实体，准确填写经营实体全称，并选择对应经营执照类型，预测未来 12 个月经营收入汇入工行账户的总金额 。

授权与提交：阅读《个人基础信息查询和使用授权书》，确认无误后点击 “确认”，输入短信验证码后完成贷款申请 。

资料上传：贷款申请提交后，点击 “上传凭证资料”，依次上传身份证信息(正反面)、结婚证信息(若已婚)、营业执照信息和房产证信息(请将证件信息完整上传)，完成后点击 “上传凭证影像” 。

进度查询：客户可在【贷款】-【我的贷款】-【查询申请结果】中查询到提交的融资申请信息及办理进度，并可在该页面中提交经办行要求的相关资料照片 。

2、法人客户通过企业网银申请

登录企业网银：法人客户登录企业网银，点击【网络融资 > 申请融资 > 申请贷款】 。

选择产品并申请：点击 “e 抵快贷 | e 企快贷” 栏目中的【申请】，按照系统提示逐步录入企业相关信息、房产信息、贷款需求等内容，并上传所需资料 。

后续流程：与个人手机银行申请类似，系统进行审批，客户可在企业网银相关模块查询申请进度，审批通过后按指引进行签约提款等操作 。

七、工行e抵快贷注意事项

1、贷款用途：贷款资金仅可用于企业生产经营活动，严禁以任何形式流入证券市场、期货市场、用于股本权益性投资、房地产项目开发、购买住房或归还按揭贷款，以及其他被国家和工商银行禁止、限制的用途 。一旦银行发现客户违规使用贷款资金，有权提前收回贷款，并追究相应责任 。

2、按时还款：务必牢记还款日期，按时足额还款。逾期还款不仅会产生高额罚息，还将严重影响企业及法人的信用记录，对后续融资造成极大阻碍 。如遇特殊情况无法按时还款，应提前与工商银行沟通，尝试协商解决方案 。

3、资料真实：申请时提供的所有资料务必真实有效，如身份证、户口本、结婚证、房本、营业执照、用途资料、收入证明等。如发现提供虚假资料，将直接导致贷款申请被拒，已发放贷款的将提前收回，同时可能面临法律责任 。

4、关注政策：及时关注工商银行 e 抵快贷产品政策调整，如利率变化、额度调整规则、还款方式变更等，以便合理规划企业融资安排 。同时，留意当地房地产市场政策变化，因为房产作为抵押物，其市场价值、政策合规性等因素可能影响贷款申请与额度审批 。

八、工行e抵快贷提款流程 & 还款流程

1、提款流程

申请获批：贷款申请经银行系统审批通过后，客户会收到通知 。

2、线上提款操作：

个人名义提款：以个人为借款主体，登录个人手机银行，在 e 抵快贷相关页面找到 “提款” 选项，按系统提示输入提款金额等信息，确认后资金将提款到个人账户 。

经营实体名义提款：以企业为借款主体，通过企业网上银行操作 。登录企业网银，进入 e 抵快贷业务模块，提交提款申请，明确提款金额等，审核通过后资金将发放至企业对公账户 。

3、资金到账：提款操作完成后，资金通常会在短时间内到账至指定账户，客户可根据经营需要使用资金 。

4、还款流程

主动还款：

手机银行：个人或企业相关负责人登录工商银行手机银行，搜索进入 “贷款” 功能，选择 “我的贷款”，找到 e 抵快贷对应的还款计划，按提示操作还款，可选择全额还款或部分还款 。

企业网银：企业登录企业网银，选择 “网络融资 - 我的贷款”，按系统指引完成还款操作 。

自动还款：若客户在申请贷款时与银行约定了自动还款方式，银行系统将在还款日从绑定的还款账户(个人账户或对公账户)中自动划扣相应金额用于还款 。客户需确保还款账户在还款日前有足额资金，避免因余额不足导致还款失败产生逾期 。

提前还款：如前文所述，客户可通过手机银行或企业网银等渠道，找到 e 抵快贷的提前还款功能入口，按提示操作提前还款 。提前还款无需支付违约金，操作完成后，系统将根据实际使用期限计算利息，多收取的利息将退回相应账户 。

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