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2025-05-12 点击：259
一、邮储产业贷内容要素
1、贷款额度：额度十分可观，信用类贷款最高可达 300 万元，若通过抵押方式，最高额度更是能飙升至 1000 万元，充分满足不同规模企业的资金需求。
2、贷款利率：年化利率低至 4.2% 起，具体利率会依据行业经营者的具体情况，结合全面的评估结果来确定，确保利率定价科学合理，契合企业实际经营状况与风险水平。
3、贷款期限：设置灵活，最长可达 3 年，部分抵押类贷款期限甚至能延长至 10 年，便于企业根据自身经营周期制定长期资金规划。
4、还款方式：采用先息后本的还款模式，极大缓解企业前期还款压力，同时支持随借随还，企业可根据资金回笼情况灵活安排还款，按实际使用天数计算利息，有效降低融资成本。
5、提前还款：全力支持企业提前还款，并且贴心地不收取任何违约金，充分体现对企业资金安排自主性的尊重。
6、收款方式：支持自主支付，资金使用更加便捷，企业可根据经营需要自由调配资金，提高资金使用效率。
二、邮储产业贷申请要求
1、申请人要求
①年龄限制：年龄需在 20 - 65 周岁之间;若申请授信额度 100 万元以上，申请人年龄应在 22 - 60 周岁。
②经营资质：营业执照注册时间满 1 年以上;若没有营业执照，需提供 3 年经营资料作为佐证，且企业状态正常，无经营异常等不良记录。
③资产条件：在当地拥有房产，包括商品房、还建房、毛坯房、精装房、商铺、公寓、写字楼等，配偶、子女或父母名下房产亦可。
④经营流水：微信、支付宝及银行流水满 1 年以上，银行将依据流水的 20% - 30% 进行授信额度评估，并减去信贷尾款和信用卡已用额度。
2、企业要求
①注册时长：执照注册最好满 2 年，开票记录也需满 2 年。
②税务情况：税务等级为 A/B 级，无当前欠税情况，历史欠税记录会影响评分。
③中标 / 订单记录：申请企业近两年内必须有中标记录，或者与核心企业有过订单记录。具体而言，两年内有中标或订单记录，且第一年订单或中标数不为零，第二年不低于两个季度有订单或中标;1 年以内中标或订单总额超过 600 万;订单和中标量需保持增长，如金额出现负增长，负增长比例不得超过 30%。
④订单归属：订单及中标归属主体为国央企、核心省市三甲医院等，具体细分准入规则如下：省级以上国央企自动准入、标准地级市以上三甲医院自动准入;地市级以上国企需手动报准入审批，标准地级市三乙或二甲医院以下手动报准入审批;政府及事业单位单签单议;民营中概股或美股上市民营企业暂不准入;行业龙头企业暂不准入，特别公司单笔单议(例如 HUAWEI);211 以上、国有双一流高校等可手动准入。
⑤司法状况：当前不可有未结清的作为被告的案件;作为原告的案件或劳动纠纷、仲裁类，会根据金额扣减评分卡分数(历史有借贷纠纷记录通过率不高);涉行业性准入类处罚(例如未经许可擅自开工等)，处罚之日起 2 年内不得申请;历史跟当前不能有金融借贷纠纷，原告撤诉纠纷预授信大概率也会拒，如果能通过也会在尽调时当面了解具体情况，人工判断终审。
三、邮储产业贷征信要求
1、白户限制：白户不予准入，需要申请人具备一定的信用记录，以便银行评估其信用状况。
2、查询次数：近 1 个月审批查询不超过 3 次，近半年不超过 6 次(实测半年 15 次内部分情况也可)。过多查询记录可能暗示申请人资金需求迫切，增加风险评估难度。
3、逾期情况：近 2 年内无连续逾期 3 次及累计逾期 6 次，夫妻双方任意一方无当前逾期，历史逾期结清后可双签进件。良好的还款记录是信用评估的重要依据。
4、负债考量：房产抵押、抵押车、按揭房、按揭车不算作负债，仅考量信用负债，且信用卡使用率不超过 80%。银行通过评估负债情况判断申请人还款能力。
5、其他要求：主贷人(主贷企业)名下贷款笔数小于 4 笔(含本笔)，如超过，扣减评分卡分数;没有消费金融、小贷及网贷类记录，如有，需根据评分卡申请特批;销售贷款比 =(企业信用类负债 + 个人信用类负债)/ 开票销售总额，需低于 35%(除固定资产抵押类及股权质押类以外，均计为信用类负债，包括对外担保)。
四、邮储产业贷准入地区
全国多数地区开放申请，但港澳台、新疆、河南开封、江苏常州、江苏南京、浙江宁波等地暂未开通。四川、福建、广东、山东部分地区处于波动区域，湖北、安徽、河南、山西、辽宁、陕西、湖南、青海、吉林、江西、江苏、西藏、甘肃、重庆、天津、北京等地则为欢迎区域。具体可申请地区建议咨询当地邮储银行网点或通过官方线上渠道查询。
五、邮储产业贷禁入行业
1、房地产及相关：绝大部分涉及房地产的行业，如地产开发、房产经纪、置业等，以及含工程字样企业、分公司等均禁入。
2、金融类：金融、证券、理财、基金财富、股权、小信托、小贷、借贷、P2P、保险保理、拍卖、事务所、评估、支付、融资租赁、典当、担保等行业。
3、特殊机构：政府、财政、学校、医院、银行、事业、局、邮政、专户、平台、投资、中心等相关机构或业务。
4、娱乐及高风险行业：养生馆、舞厅、水疗、酒吧、夜总会、会所、娱乐、美容、美体、指挥部、协会、煤炭、卫生所、委员、拆迁、航空、航天、财务、休闲、顾问、分店、工会、承包部、办事处、邮票、矿业、杂志社、建筑、工程、汽车等行业。
六、邮储产业贷申请流程
1、扫码准入 + 税务授权：申请人通过专属二维码进入申请页面，完成身份信息录入后，进行税务授权，方便银行获取企业税务信息，评估经营状况。
2、资料补充(如需提额)：若企业有提额需求，提供 24 年中标合同等相关资料进行复议或提额申请，如无需提额可忽略此步骤。
3、电子合同签署：在法大大平台签署电子合同，确保合同签署的法律效力与便捷性。
4、额度审批：银行收到申请后，进行系统初审与人工终审，审核通过后确定最终授信额度。
5、支付前置与放款：申请人按要求支付相关费用(如有)，上传支付凭证及支用材料，审核通过后，点击支用申请，填写受托账号信息，提交后银行安排放款，资金最快可实时到账。
七、邮储产业贷提款流程 & 还款流程
1、提款流程：贷款申请审批通过，获得授信额度后，登录邮储银行指定申请平台(如手机银行、微信银行等)，进入邮储产业贷相关页面，点击 “提款” 选项。按照系统提示，选择提款金额(在额度范围内按需选择)、提款期限(与申请时选定的贷款期限相关，部分产品可能支持灵活选择)，确认无误后提交提款申请。若系统审核通过，资金将实时放款至申请时绑定的企业或个人银行账户，企业可立即使用资金。
2、还款流程
①主动还款：在每月还款日之前，登录邮储银行还款平台，找到邮储产业贷还款页面，点击 “主动还款”，按照系统显示的应还款金额，选择支付方式(从绑定还款账户支付)完成还款操作。也可通过网上银行、手机银行等渠道，向绑定还款账户转账存入相应还款金额。
②到期自动还款：申请贷款时，可选择开通自动还款功能。每月还款日当天，系统将自动从绑定的还款银行卡中扣除当月应还款项。务必确保还款银行卡在还款日有足够余额，以免自动还款失败导致逾期。
③提前还款：如需提前还款，登录邮储银行相关平台，在邮储产业贷页面找到 “提前还款” 选项。点击进入后，系统将显示剩余未还本金等信息。确认还款金额无误后，点击 “确认还款”，选择支付方式(从绑定银行卡支付)完成提前还款操作，且无需支付违约金 。
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