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2025-05-28 点击：527
一、内容要素
1、贷款额度：线上申请最高可达20万元，线下审批最高可达80万元。
2、贷款利率：年化利率3.24%-13.4%，具体利率根据客户信用状况、贷款额度和期限等因素确定。
3、贷款期限：1-5年，部分产品支持1年期先息后本，5年期等额本息。
4、还款方式：支持等额本息、先息后本等多种方式，客户可根据自身需求选择。
5、提前还款：支持随借随还，提前还款无违约金。
二、申请要求
1、年龄要求：20-65周岁，中国大陆户籍。
2、客户身份：需为交通银行的存量客户(如信用卡、按揭、代发工资客户)，或公积金缴纳半年以上。
3、收入与职业稳定性：需有稳定的职业和收入来源，部分要求需在现单位连续工作六个月以上。
4、企业客户要求：暂不支持企业客户申请，主要面向个人客户。
三、征信要求
1、查询次数：近1个月查询不超过4次，近2个月不超过6次，近3个月不超过8次。
2、逾期记录：两年内无连续3期或累计6期逾期，无当前逾期。
3、负债情况：信用类负债不超过80万元，优质单位客户可放宽至150万元。
四、准入地区
交通银行惠民贷目前支持全国范围内的客户申请。
五、禁入行业
该产品不支持以下行业或领域的客户申请：
房地产开发、投资等与房地产相关的行业。
金融、证券、期货等高风险行业。
其他不符合银行信贷政策的行业。
六、申请流程
1、线上申请：
下载并登录交通银行手机银行APP。
选择“金融”-“个人贷款”，找到“惠民贷”并点击进入申请页面。
按提示填写个人信息并提交申请，系统会自动审批并显示额度。
审批通过后，签订电子合同，即可使用额度。
2、线下申请：
若线上申请额度不足，可前往交通银行网点。
提供身份证、银行卡等相关资料，由客户经理协助办理。
经过面签审核后，银行会发放贷款。
七、注意事项
1、贷款用途：贷款资金仅可用于个人消费，不得用于购房、投资、炒股等违规用途。
2、还款义务：按时足额还款，避免逾期影响个人信用记录。
3、费用注意：申请过程中可能产生评估费、公证费等其他费用，具体以银行通知为准。
八、提款流程&还款流程
1、提款流程：
登录交通银行手机银行APP，进入“惠民贷”页面。
选择“立即提用”，输入提款金额并确认。
提款成功后，资金可转入银行卡或直接用于消费。
2、还款流程：
自动还款：绑定还款银行卡，系统会在还款日自动扣款。
手动还款：登录手机银行，进入“惠民贷”页面，选择“提前还款”或“还款计划”，按提示操作即可。
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