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2025-06-06 点击：294
一、企业经营类贷款
1. 经营快贷(小微企业信用贷款)
产品定位：纯信用、线上化，专注解决小微企业短期经营周转资金需求。
核心要素
额度：最高500万元(根据企业经营数据动态核定)
利率：年化利率3.5%-5.5%(优质客户可享LPR基准下浮)
期限：最长2年，支持随借随还，按日计息
还款方式：支持无还本续贷，提前还款无违约金
申请条件
企业成立满1年，营业执照注册地在工行服务覆盖区域
近12个月纳税销售额≥100万元(或年开票金额≥150万元)
纳税信用评级A/B级，无欠税记录
企业及实控人征信良好：近24个月无连续逾期，累计逾期≤6次;企业资产负债率≤70%
申请流程
① 企业通过“工行企业手机银行”或“经营快贷”专区提交申请，授权银行调取税务、工商、流水等数据;
② 系统自动评估授信额度(1小时内反馈结果)，部分客户需补充材料(如财务报表、对公流水);
③ 线上签订合同，资金最快1小时内到账至企业对公账户。
2. e抵快贷(房产抵押经营贷款)
产品定位：以房产抵押为核心增信，满足小微企业中长期大额经营资金需求。
核心要素
额度：最高1000万元(抵押物评估价70%)
利率：年化利率3.8%-5.2%(抵押物优质可享利率优惠)
期限：最长10年，支持循环授信
还款方式：等额本息、按月付息到期还本(期限≤5年)
申请条件
企业主年龄18-65岁，抵押房产为企业主或直系亲属名下(住宅、商铺、办公楼均可)
抵押物需产权清晰，房龄≤30年(部分区域可放宽至40年)
企业经营满2年，近12个月流水≥月还款额的2倍
申请流程
① 线下提交申请：企业主至工行网点提交营业执照、抵押物房产证、近1年对公流水等材料;
② 银行评估房产价值并审批(3-5个工作日);
③ 签订合同并办理抵押登记，资金1-3个工作日内到账至企业账户。
二、个人消费及场景类贷款
3. 随房e借(个人住房抵押消费贷款)
产品定位：以个人住房抵押为增信，满足家庭大额消费(装修、教育、医疗等)。
核心要素
额度：最高500万元(抵押房产评估价70%)
利率：年化利率3.6%-5%(期限越长利率略高)
期限：最长10年
还款方式：等额本息、按月付息到期还本(期限≤5年)
申请条件
借款人年龄18-65岁，抵押房产需为名下或配偶名下产权清晰的住宅
房产房龄≤25年(部分区域可放宽至30年)
借款人征信良好：近24个月无连续逾期，逾期次数≤6次;收入覆盖月还款额的1.5倍
申请流程
① 线下提交申请：借款人至工行网点提交身份证、房产证、收入证明(如工资流水、经营流水)等材料;
② 银行评估房产并审批(3-7个工作日);
③ 签订合同并办理抵押登记，资金1-3个工作日内到账至指定账户。
4. 融e借(个人信用消费贷款)
产品定位：无抵押、纯信用，面向优质个人客户的中短期消费贷款。
核心要素
额度：最高80万元(根据个人资质动态核定)
利率：年化利率3.5%-7%(优质客户最低3.5%)
期限：最长5年
还款方式：等额本息、先息后本(期限≤1年)
申请条件
年龄18-60岁，中国大陆户籍
工行信用卡/代发工资/房贷/存款客户优先;优质单位员工(如公务员、事业单位、央企/国企)可提额
征信良好：近24个月无连续逾期，累计逾期≤6次;负债率(含本笔)≤70%
申请流程
① 线上申请：登录工行APP“融e借”专区，授权查询征信及收入数据，系统自动审批;
② 部分客户需补充材料(如工资流水、工作证明);
③ 审批通过后，资金最快10分钟到账至指定银行卡。
三、特色场景类贷款
5. 烟草贷(烟草零售商户信用贷款)
产品定位：针对烟草零售商户的专项信用贷款，解决进货、店铺升级等资金需求。
核心要素
额度：最高30万元(根据烟草证等级及月订烟量核定)
利率：年化利率4%-6%(优质商户可享利率优惠)
期限：最长2年(支持随借随还)
还款方式：等额本息、按月付息到期还本
申请条件
持有有效《烟草专卖零售许可证》，且订烟满1年(月订烟量≥5万元优先)
经营者年龄18-60岁，征信良好
经营场所为自有或租赁(需提供租赁合同)
申请流程
① 线上申请：通过“工银e生活”APP或工行网点提交烟草证、订烟记录、身份证等材料;
② 系统自动评估额度(3个工作日内反馈结果);
③ 审批通过后签约放款，资金到账至指定账户。
6. 科创贷(科技型企业信用贷款)
产品定位：聚焦高科技、创新型企业，以知识产权、研发投入等为核心增信。
核心要素
额度：最高1000万元(信用类最高500万元;叠加股权/知识产权质押可提至1000万元)
利率：年化利率3%-5%(政策支持企业可享贴息后更低)
期限：最长3年(支持无还本续贷)
还款方式：等额本息、灵活还款(可定制研发周期匹配方案)
申请条件
企业为国家级/省市级高新技术企业、科技型中小企业，或拥有发明专利≥2项
近12个月研发投入占比≥5%，或年营收增长率≥15%
企业及实控人征信良好，无重大诉讼或行政处罚记录
申请流程
① 企业提交申请：营业执照、专利证书、近1年财报、研发投入证明等;
② 银行联合科技部门或第三方机构评估企业资质(5-7个工作日);
③ 审批通过后签约放款，资金专项用于研发投入或设备采购。
7. 装修贷(个人住房装修贷款)
产品定位：专用于家庭住宅装修的消费贷款，覆盖基础装修、家具家电购置等。
核心要素
额度：最高50万元(根据房屋估值及装修预算核定)
利率：年化利率3.8%-5.5%(期限越长利率略高)
期限：最长5年
还款方式：等额本息、按月付息到期还本(期限≤3年)
申请条件
借款人年龄18-60岁，房屋需为名下或配偶名下产权清晰的住宅
装修合同金额≥贷款金额的80%，需提供装修公司资质及预算清单
征信良好：近24个月无连续逾期，逾期次数≤6次
申请流程
① 线下提交申请：借款人至工行网点提交身份证、房产证、装修合同、装修公司资质证明等材料;
② 银行审批(3-5个工作日)，需实地核实装修现场;
③ 审批通过后签约放款，资金直接支付至装修公司账户(分批支付)。
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