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2025-06-09 点击：525
一、内容要素
1、贷款额度：最高50万元(优质客户可突破常规上限)。
2、利率：年化2.85%起(优质客户专享)，普通客户3.15%-4.5%。
3、期限：最长5年，支持“3年先息后本+2年等额本息”组合还款。
4、还款方式：等额本息、先息后本、随借随还(按日计息)。
5、提前还款：无违约金，部分情况下需支付少量手续费。
二、申请要求
1、个人客户：
年龄：18-60周岁(优质单位可放宽至65岁)。
收入：稳定工资、公积金或经营收入，月收入≥5000元。
信用：无当前逾期，近5年无连三累六逾期记录。
2、企业客户：
需提供近2年流水、纳税证明，成立时间≥1年。
三、征信要求
1、逾期记录：无当前逾期，近2年累计逾期≤6次，历史无连三累六。
2、负债率：信用负债≤年收入3倍或月供36倍(按揭客户)。
3、查询记录：近3个月征信查询≤5次，半年内≤15次。
4、其他：信用卡使用率≤80%，无未结案涉诉或执行记录。
四、准入地区
全国有中国银行网点的城市均可申请，但政策存在区域差异(如深圳要求征信查询更严格)。
五、禁入行业
房地产、金融中介、娱乐行业等高风险领域。
六、申请流程
1、线上申请：
登录中行手机银行或官网，进入“随心智贷”页面。
填写基本信息并提交材料(身份证、收入证明等)。
系统自动审核，最快2小时出结果。
2、线下申请：
联系客户经理预审材料(身份证、公积金/社保记录等)。
线下面签并补充资产证明(房产、存款等)。
审批通过后1-3个工作日内放款。
七、注意事项
1、用途限制：仅限消费(如教育、医疗)，禁止用于购房、投资。
2、资金监管：需保留消费凭证(如发票、合同)备查。
3、还款义务：按时足额还款，逾期将影响征信并产生罚息。
八、提款与还款流程
1、提款：
登录手机银行，选择“贷款-随心智贷-用款”。
输入金额、选择期限，确认收款账户。
资金即时到账(支持I类账户)。
2、还款：
自动扣款：签约时绑定还款账户，到期自动扣划。
手动还款：通过手机银行或柜台提前操作，支持部分或全额还款。
九、偏好客户画像
1、高额度客户：公务员、事业单位员工、中行代发薪用户，公积金基数≥8000元或按揭房月供≥5000元。
2、优质条件：
信用记录极佳(无任何逾期)。
资产证明充足(房产、理财≥20万元)。
收入稳定且负债率低(月收入≥月支出2倍)。
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