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2025-06-09 点击：386
一、内容要素
1、贷款额度：最高20万元(优质客户可提升至30万元)。
2、贷款利率：年化利率7.2%-24%(根据信用评分、收入水平浮动，优质客户最低可享7.2%)。
3、贷款期限：最长36期(支持3/6/9/12/18/24/36期灵活选择)。
4、还款方式：等额本息(主流方式)、先息后本(部分优质客户可选)、随借随还(按日计息，提前还款无违约金)。
5、审批时效：纯线上申请，系统自动审批，最快5分钟出额度，全流程无人工干预。
二、申请要求
1、申请人条件：
年龄22-55周岁(中国大陆居民，不含港澳台)，具有完全民事行为能力;
在现单位连续工作≥6个月(需提供在职证明或社保/公积金缴存记录)，或为个体工商户/企业主且经营稳定≥1年;
信用记录良好，无严重逾期或不良行为(如“连三累六”逾期);
具备稳定收入来源(月收入≥3000元，企业主需提供经营流水证明)。
2、补充要求：
需持有中信银行借记卡(非强制，但绑定后提款更便捷);
部分场景需提供消费凭证(如教育合同、医疗发票等，用于资金用途验证)。
三、征信要求
1、逾期记录：当前无逾期，近2年内累计逾期≤6次，无“连三累六”(连续3个月或累计6次逾期);
2、负债情况：信用类负债(含信用卡、其他贷款)≤月收入的50%;
3、查询记录：近3个月贷款/信用卡审批查询≤10次，半年内≤15次;
4、负面记录：无呆账、代偿、资产处置等严重不良记录，未被列入失信被执行人名单;
5、中信数据关联：若为中信银行存量客户(如持有中信信用卡、代发薪用户)，征信要求可适度放宽。
四、准入地区
全国大陆地区均可申请(不含港澳台)，但部分偏远地区(如西藏、青海部分县域)可能因风控策略限制准入，具体以系统审核结果为准。
五、禁入行业/场景
1、禁入行业：高风险职业(如采矿、远洋捕捞)、政策限制行业(如房地产开发、金融投资);
2、禁入场景：资金不得用于购房、投资理财、偿还其他贷款、非法活动等非消费领域。
六、申请流程
1、线上申请(主推)：
通过中信消费金融官方APP、微信公众号或合作平台(如京东金融、腾讯金融科技)进入“信期贷”申请入口;
填写个人信息(身份证、手机号、职业信息等)，授权查询征信及中信银行内部数据(如信用卡使用记录);
系统自动审核，实时反馈额度(部分客户需补充材料，如收入证明、工作证);
审批通过后，签署电子合同，资金最快10分钟到账至申请人名下银行卡(支持中信借记卡或其他银行一类户)。
2、线下辅助(特殊场景)：
部分复杂资质客户(如自由职业者无社保/公积金)可通过中信消费金融合作服务商提交补充材料(如经营流水、资产证明)，由人工复核审批。
七、注意事项
1、贷款用途：仅限个人消费支出(如教育、医疗、旅游等)，需保留消费凭证备查(如合同、发票)，中信消费金融可能不定期抽查;
2、资金监管：禁止将资金转入投资账户(如证券、基金)、房地产账户或用于偿还其他贷款;
3、还款义务：按时足额还款，逾期将影响个人征信，并产生罚息(逾期利率为正常利率的1.5倍);
4、信息更新：工作单位、收入或联系方式发生重大变化需及时告知中信消费金融;
5、数据授权：申请时需授权查询征信及中信银行内部数据(如信用卡记录)，拒绝授权可能导致审批失败。
八、提款流程 & 还款流程
1、提款流程：
审批通过后，登录中信消费金融APP或网银，进入“我的贷款-信期贷”页面;
选择提款金额(不超过授信额度)、期限，确认收款账户(需为申请人名下银行卡);
提交提款申请，资金实时到账(部分大额提款需人工审核，1-2个工作日内到账)。
2、还款流程：
自动还款：签约时绑定还款账户(建议为中信借记卡或其他银行一类户)，系统在还款日自动扣划当期应还金额;
手动还款：通过APP或网银主动还款，支持部分或全额提前还款(无违约金);
到期提醒：还款日前3天通过短信、APP推送提醒，避免逾期。
九、偏好客户画像/优客画像
1、高额度客户：
中信银行存量优质客户(如持有中信信用卡且额度≥1万元、代发薪用户月收入≥8000元);
信用记录极佳(近2年无逾期)，征信查询少(近半年贷款审批查询≤5次);
收入稳定且负债率低(月收入≥月支出3倍)，信用卡使用率≤70%。
2、低利率客户：
职业稳定性强(如公务员、事业单位员工、国企职工、世界500强企业员工);
与中信消费金融有长期合作记录(如曾使用中信信用卡且还款良好);
信用评分高(系统评估得分≥800分)，消费场景为教育、医疗等政策支持领域。
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