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2025-06-09 点击：495
一、内容要素
1、贷款额度：最高30万元(根据公积金/社保/个税基数核定，基数越高额度越高)。
2、贷款利率：年化利率3.85%-15%(根据信用评分浮动，公积金基数高或优质单位客户利率更低)。
3、贷款期限：最长36期(支持3/6/12/18/24/36期灵活选择)。
4、还款方式：等额本息、先息后本(部分优质客户可选)、随借随还(按日计息，提前还款无违约金)。
5、审批时效：线上申请，系统自动审批，最快5分钟出额度，全流程无人工干预。
二、申请要求
1、申请人条件：
年龄22-55周岁(中国大陆居民，不含港澳台)，具备完全民事行为能力;
公积金/社保/个税连续缴纳≥12个月(基数≥3000元);
信用记录良好，无严重逾期或不良行为(如“连三累六”逾期);
稳定收入来源(月收入≥公积金基数1.2倍)。
2、补充说明：若为个体工商户或企业主，需额外提供经营流水(月均≥1万元)及纳税记录。
3、征信要求
逾期记录：当前无逾期，近2年内累计逾期≤6次，无“连三累六”(连续3个月或累计6次逾期);
负债情况：信用类负债(含信用卡、其他贷款)≤月收入的50%;
查询记录：近3个月贷款/信用卡审批查询≤8次，半年内≤12次;
负面记录：无呆账、代偿、资产处置等严重不良记录，未被列入失信被执行人名单;
苏商银行关联：若为苏商银行存量客户(如持有苏商借记卡或代发薪用户)，征信要求可适度放宽。
三、准入地区
全国大部分省市均可申请(覆盖江苏省、浙江省、上海市及部分经济活跃地区，具体以系统审核为准)。
四、禁入行业/场景
1、禁入行业：高风险职业(如采矿、远洋捕捞)、政策限制行业(如房地产开发、金融投资);
2、禁入场景：资金不得用于购房、投资理财、偿还其他贷款、非法活动等非消费领域。
五、申请流程
1、线上申请(主推)：
通过苏商银行官方APP、微信公众号或合作平台(如支付宝、微信小程序)进入“市民贷”申请入口;
填写个人信息(身份证、手机号、公积金/社保/个税缴纳地等)，授权查询征信及政务数据(如公积金基数);
系统自动审核，实时反馈额度(部分客户需补充材料，如收入证明、工作证);
审批通过后，签署电子合同，资金最快10分钟到账至申请人名下银行卡(支持绑定银行卡)。
2、线下辅助(特殊场景)：
个体工商户或企业主若公积金/社保缴纳不连续，可提供经营流水、纳税记录等补充材料，由客户经理人工复核审批。
六、注意事项
1、贷款用途：仅限个人合法消费(如购车、装修、教育等)，需保留消费凭证(如合同、发票)，苏商银行可能不定期抽查;
2、资金监管：禁止将资金转入投资账户(如证券、基金)、房地产账户或用于偿还其他贷款;
3、还款义务：按时足额还款，逾期将影响个人征信，并产生罚息(逾期利率为正常利率的1.5倍);
4、信息更新：公积金/社保/个税缴纳情况或工作单位发生重大变化需及时告知银行;
5、数据授权：申请时需授权查询政务数据(如公积金、个税记录)，拒绝授权可能导致审批失败。
七、提款流程 & 还款流程
1、提款流程：
审批通过后，登录苏商银行APP或网银，进入“我的贷款-市民贷”页面;
选择提款金额(不超过授信额度)、期限，确认收款账户(需为申请人名下银行卡);
提交提款申请，资金实时到账(部分大额提款需人工审核，1-2个工作日内到账)。
2、还款流程：
自动还款：签约时绑定还款账户(建议为苏商银行卡或其他银行一类户)，系统在还款日自动扣划当期应还金额;
手动还款：通过APP或网银主动还款，支持部分或全额提前还款(无违约金);
到期提醒：还款日前3天通过短信、APP推送提醒，避免逾期。
八、偏好客户画像/优客画像
1、高额度客户：
公积金/社保/个税基数≥8000元，且连续缴纳≥24个月;
信用记录极佳(近2年无逾期)，征信查询少(近半年贷款审批查询≤5次);
收入稳定且负债率低(月收入≥月支出3倍)，信用卡使用率≤70%。
2、低利率客户：
职业为公务员、事业单位员工、国企职工或世界500强企业员工;
与苏商银行有长期合作记录(如持有苏商信用卡且还款良好);
信用评分高(系统评估得分≥800分)，消费场景为教育、医疗等政策支持领域。
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