贷款
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2025-06-13 点击：401
一、中国银行中银e贷
（一）产品要素
1、借款额度：最高30万(单笔只能提款20万，30万需要分两笔提)
2、借款利率：年化3.1%起(系统风险定价)
3、还款方式：先息后本、随借随还
4、借款期限：最长12期
（二）申请条件
1、年龄：18-60周岁
准入要求（满足以下任意条件之一）
1、公积金缴存客户：连续缴纳住房公积金≥6 个月(缴纳时间越长、基数越高，授信优势越显著);
2、他行按揭房客户：持有他行住房按揭贷款，且正常还款≥12 个月;
3、中行代发工资存量客户：在中行办理代发工资业务的企业员工;
4、中行住房按揭客户：已在中行办理住房按揭贷款且正常还款中的客户;
5、中行房贷抵押客户：以房产抵押形式在中行办理贷款的客户;
6、优质单位在职人员：上市公司，国企，央企，公务员，事业单位，世界五百强等。
（三）征信要求
1、查询要求：近3个月小于6次;
2、逾期要求：无当前逾期、连续逾期次数≤2 次、累计逾期次数≤6 次;
3、负债要求：
一般客户：信贷余额(未结清贷款)+ 信用卡已用额度 ≤ 15 万元;
优质客户：信贷余额(未结清贷款)+ 信用卡已用额度 ≤ 50 万元;
未结清信贷业务(含银行贷款、消费金融等)≤3 笔，未结清小贷 / 网贷≤1 家(房贷不计入负债)。
二、建设银行快贷
（一）产品要素
贷款额度：最高可达30万元
贷款利率：年化利率3.45%起
贷款期限：12个月
还款方式：按日计息、先息后本
提前还款：支持随借随还，无违约金
支付方式：自主支付(通过建行借记卡)
（二）申请条件
1、年龄要求：18-60周岁
2、适用人群：
① 建行存量房贷客户;
② 公积金缴存客户;
③ 代发工资客户;
④ 建行理财客户;
⑤ 已办理抵押且未结清的住房贷款客户等。
（三）征信要求
1、征信报告中无当前逾期记录;
2、近2年内，逾期记录不能出现连续2次逾期(即“2”)，累计逾期次数不超过5次(即“1”);
3、近6个月内征信查询次数≤20次，且无贷款发放记录和信用卡开户记录;
4、信用卡发卡机构数量≤7家;
5、总负债需低于50%，负债低于30%时申请成功率更高。
三、工商银行融e借
（一）产品要素
借款额度：最高100万(手机银行/网上银行等自助渠道可申请最高30万调至50万，超过50万的，需要到营业网点柜面办理);
借款利率：低至2.8%起;
借款期限：最长7年期
还款方式：先息后本，等额本息，等额本金。
（二）申请条件
1、年龄：18-60周岁;未退休。
2、户籍：大陆户籍。
3、目标客户(满足其一即可)：
①公积金客群，事业单位、大国企为主，且公积金连续缴纳满2年现单位工作满1年;
②工商银行按揭房用户，按揭还款6个月以上;
③工商银行代发工资用户，建议代发1年及以上
④工商银行抵押房用户，抵押还款6个月以上;
⑤工商银行信用卡用户，信用卡额度建议>1万。
（三）征信要求
1、查询：近2个月≤7次;条件好可适当放宽
2、逾期：当前无逾期，近半年无3次及以上逾期，历史无2
3、贷记卡/贷款状态不能出现冻结、止付、呆账、逾期等状态，贷款五级分类不能出现关注、次级、可疑、损失
4、负债情况：100万以内
5、信用卡使用率控制在80%以内
6、评分大于75分为良好
四、交通银行惠民贷
（一）产品要素
产品额度：线上最高30万，线下审批最高80万
年化利率：2.88%-14.6% (可手动降息)
贷款期限：最长7年
还款方式：等额本息 、先息后本、随借随还 (可手动改先息后本)
惠民贷也可以放款到二类账户，二类账户提款限额不超50万
（二）申请条件
1、年龄：男性22-57岁，女性22-52岁(部分渠道放宽至18-65岁);
2、身份：中国大陆居民，持有有效身份证件，征信非白户。
准入资质(满足任一条件)
1、交通银行代发工资客户(连续6个月工资流水);
2、交通银行按揭房贷/抵押房贷客户(含他行房贷);
3、公积金/社保连续缴纳≥6个月(优质单位优先，基数≥5000元);
4、交通银行信用卡持卡人或储蓄卡客户(有稳定存款)。
（三）征信要求
1、近2个月查询记录≤6次(存量和优质单位可到9次，交通是第9次);近1年<18次 。主要看近3个月的。
2、非白户，征信不能显示次级、可疑、损失、担保代偿等字样
3、当前无逾期，历史无严重逾期(2及以上)，近2年逾期无连3累6
4、信贷笔数不超10家，建议网贷不超3家;关注舒融通数科。
5、负债优质客户<150万;一般客户<80万;信用卡使用率≤90%;抵押类贷款不计算负债
五、闪电贷
（一）产品要素
1、额度：最高50万，系统根据资质动态调整(示例：公积金基数高者可预估30万+)。
2、利率：年化2.58%起(可联系客服降息)，新客专享利率券覆盖90%用户。
3、期限：最长7年，支持随借随还，资金使用灵活。
4、还款方式：先息后本、等额本息、随借随还三选一，适配不同场景。
5、提前还款：无违约金(部分活动期未满3个月还款除外)，降低资金成本。
（二）申请条件
1、年龄：23-59 周岁，覆盖职场黄金期人群。
2、资质条件(满足任意一项)：
①缴纳公积金(现单位缴满 2 年以上优先);
②招商银行卡代发工资 / 按揭(房 / 车)/ 抵押经营性贷款;
③持有招商信用卡;
④企业有招行对公户(经常走账)或个人在招行有存款、理财(AUM 日均≥2 万)。
（三）征信要求
1、无当前逾期，近半年逾期≤3次，历史无“连2”;
2、近2个月查询≤6次，信用卡使用率≤80%;
3、无呆账、坏账等异常状态。
六、兴闪贷
（一）产品要素
借款额度：线上30万，线下60万
借款利率：最低年化3.0%
借款期限：最长7年等本或3年先息
还款方式：先息或等本
（二）申请条件
1、年龄：23-60周岁;
2、目标客群：
①优质单位(国企，事业单位，公务员，上市公司，五百强企业等)员工，公积金缴纳累计满24个月+最近12个月连续缴纳，且满5000+;
②XY银行按揭贷款满12个月以上;
③XY银行代发工资满12个月以上;
④XY银行白名单邀请客户(金融理财客户、VIP客户、优质企事业单位职工)。
（三）征信要求
1、查询要求：近一个月查询不超3次;
2、逾期要求：2年内无连2累4。
3、负债要求：
①信贷类负债不超过30万，信用卡使用70%以内，负债会抵消可申请额度;
②贷款机构笔数不超3笔;
其他：征信非白户。
七、邮储银行邮享贷
（一）产品要素
最高金额：最高100万
年化利率：2.9%起
贷款期限：最长5年
还款方式：1-3年先息后本，5年等额本息
提前还款：无违约金
（二）申请条件
1、申请年龄：25-60周岁(含)
2、申请人身份：大陆户籍
3、申请人需在同一单位工作至少1年(公务员、事业单位员工可视情况放宽至6个月)
4、申请人所在单位需为当地国家党政、行政、事业单位(包括公立学校和医院)、知名私立学校或医院、国企、央企、上市公司、世界五百强企业、国内五百强企业等优质单位5、申请人需为在职正式员工，且公积金、社保正常缴纳
（三）征信要求
1、查询要求：近2个月内，贷款审批、信用卡审批的查询次数不超过4次
2、逾期要求：近2年内，无连续2个月或累计3个月以上的逾期记录
3、负债要求：
①贷款笔数：不超过2笔(按揭房贷不计入内)
②信用卡负债：信用卡总负债不超过40万，且信用卡数量不超过6张
③总信贷负债：所有信贷负债总额小于70万
八、农业银行网捷贷
（一）产品要素
贷款额度：最高50万(线上最高30万);
年化利率：低至3.0%;
授信年限：最长3年;
还款方式：3年先息后本，随借随还。
（二）申请条件
年龄：22-60周岁
准入客群：政务单位、事业单位、上市公司、金融集团、国企等优质单位正式员工，或我行优质存量客户
1、房贷客户
①关联个人住房贷款已还款时间超过24个月
②关联房产不处于房价下跌趋势、供大于求或我行个人住房贷款不良率较高的区域
2、公积金客户
①借款人征信报告中，拥有2年以上公积金缴存信息
②借款人征信报告中，在我行或他行不存在个人经营性贷款余额
3、代发工资客户
①借款人在我行代发工资期限超过1年(含)
②借款人征信报告中，在我行或他行不存在个人经营性贷款余额
4、借记卡客户
①借记卡交易流水记录超过2年
②每年交易流水、交易频率等条件符合规定
③借款人征信报告中，在我行或他行不存在个人经营性贷款余额
（三）征信要求
1、逾期：最近24个月内不存在连续30天以上逾期记录，累计逾期次数不超过4次
2、查询：查询半年20次以内
3、小贷：小贷不宜过多，尽量不要超3笔
4、借款人征信报告中，在我行或他行不能存在有个人经营性贷款余额
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