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2025-06-16 点击：240
一、邮储银行小微易贷产品详情
1、借款额度：最高500万(信用)，国家级专精特新小巨人企业或抵押额度最高1000万;
2、借款期限：最长3年期
3、借款利率：年化3.35%起。件均年化4%左右;
4、还款方式：等额本息、先息后本(12期)
5、提前还款：随借随还，无违约金;
6、是否双签：需要夫妻双方签字;
二、邮储银行小微易贷申请条件
申请人要求
1、年龄：18周岁-65 周岁
2、查询：6个月≤9
3、信用卡：近半年及当月使用率<90%
4、逾期：无当前逾期，无连二累六2元
5、负债：本笔可以做第5笔
企业要求
1、成立时间： 2年以上
2、开票纳税：近一年税>5万，应税收入>300万
3、申报要求：近24个月>16，无连续4次0申报
4、法人变更：≥1年
5、法人持股比例：最好在30%以上
6、纳税评级：A、B
7、诉讼：法人及企业无未结诉讼，执行以及借贷、合同纠纷。不能有环保处罚。有历史借贷诉讼过不去。
8、企业授信合作机构：5家以上需要二次复核
三、邮储银行小微易贷征信要求
1、白户：不准入
2、查询：近6个月不超过12次;
3、逾期：近3个月无逾期，近两年无连3累6;
4、负债：信用负债余额不超1000万，对公贷款机构数不超3家;
5、信用卡：近半年平均使用率≤80%;关注舒融通数科。
6、其他：银行贷款状态不能为冻结、未知、关注、止付、可疑;
四、邮储银行小微易贷准入模型
1、税务模型：
无当前欠税，纳税等级为A\B\M，近一年纳税不低于5万、纳税收入不低于300万;
上年利润为正，资产负债率不超80%，融资收入比不超50%;
*纳税等级M级的企业也能申请，但需年开票大于500万，提供采购合同或高新技术企业认证，增加法人个人房产抵押。
2、发票模型：
企业有连续两年的增值税开票记录，企业近一年有效增值税开票大于300万;
近一年连续未开票时间不得超过1个月，近半年销项有效发票为0的月份数不超3个月;
3、科创模型：
至少拥有一项有效的发明专利或实用新型专利的，基于税务、科技特色数据，年营收建议2000万以上;
4、海关模型：
基于真实外贸背景下的生产加工制造类或批发零售类企业(非进出口代理企业)，正常经营两年以上;
近一年有8个月报关记录，近一年报关成交额不低于200万;
5、中标/政采模型：
上一年度有国企、央企、事业单位招投标项目中标记录;
6、综合模型：
在邮储银行开立企业类账户或个人户，且开立时间不低于1年，有一定的交易行为和记录，依据企业与邮储业务往来和流水结算情况由系统自动核额。
五、邮储银行小微易贷业务流程
1、数据授权：授信申请前应引导客户完成经营数据(税务、发票等)的授权，操作流程与现有保持不变。
提示：发起信用e贷、担保税务需要有近30天的税务、发票落库，建议申请前再进行一次rpa授权及税局授权，查询到数据后进行操作。
2、授信申请
①信用e贷、集群e贷、产业e贷、担保e贷、抵押e贷、科创质押、政采质押支持在企业手机银行、地推H5发起，产业e贷平台e贷支持在区块链发起。
②授信申请前需要完成法人实名认证及企业法人一致性校验。
③授信申请仅支持法人发起，需要签署企业征信、个人征信、数据授权书、人脸识别协议及贷款用途承诺书(总对总批量担保须签署对应授权书)。
④授信申请后支持在发起的前端进行结果查询(可查询到结果及额度)。提示:仅通过、拒绝两种状态，进入调查环节通过率显著提高。
3、管户分配：授信申请通过后，客户经理在手机邮联端发起管户分配(邮连-客户管理-管户信息录入，老客户或已有管户的需由管户客户经理录入)，发起后在统一授信业务所属二级分行或一级支行(直辖市、计划单列市)业务主管岗接收，并在客户管理一授权分配菜单进行分配，客户经理在小微易贷授权处理模块进行处理(同步完成实际控制人征信校验等)
4、授信调查：
①分配管户完成后，管户客户经理在手机邮联端发起调査报告。在发起调査报告前，需要完成二次复核且结果为通过、共借人/保证人维护和征信校验(如有)，否则不支持发起调查报告。非管户客户经理不支持发起调查报告。
②调查报告实际控制人信息自动反显客户经理在统一授信实控人信息校验时确认的。
③手机邮联录入调查报告后，登录信贷业务平台完成详细的调査报告录入，同现有调査报告录入流程，保证调查报告质量
5、报告审核
①业务主管、集约化审核人员在信贷业务平台完成调査报告审核，具体审核层级及流程以集约化审核团队通知为准。
②报告审核通过后，结果推送到管户客户经理微信工作通知。
6、额度确认
①调查报告审核通过后，客户经理在手机邮联端额度进行查询，自动获取对应客户的待办任务，点击额度获取，系统自动跑出对应额度(需等待)，选择是否手动调减额度后，提交经营主责任人进行审批。
②经营主责任人选择是否手动调整额度后，送统一信生成最终的额度。
7、签约支用
①签约及支用流程无变化，参照原有流程，
②关注担保类业务，签署委托担保函等流程无变化。
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