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2025-06-18 点击：376
一、中行烟商贷是否需要夫妻共签
1、需要共签的情况：
若贷款金额较大(如超过30万元)或涉及夫妻共同财产，银行可能要求配偶签署共同还款承诺函。
部分区域或特殊情况下，银行为规避风险会要求夫妻双方共同签字确认债务。
2、无需共签的情况：
单笔贷款金额较小(如10万元以内)且申请人征信良好、经营稳定的，可能仅需申请人本人签字。
若经营实体为个体工商户且营业执照仅登记申请人姓名，部分情况下可单人申请。
二、中行烟商贷负债要求
1、信用负债限制：未结清信用类贷款不超过4家，总负债不超过100万元。
2、资产负债率：含房产、车产等资产的资产负债率需≤100%。
3、信用卡使用率：建议不超过80%，部分宽松政策下可放宽至90%。
4、逾期记录：近2年无“连3累6”逾期，5年内无重大本金逾期。
三、中国银行烟商贷产品大纲
【基本要素】
1、额度：最高100万元，按近2年烟草流水均值的80%测算(扣减其他信用负债后放款)。
2、利率：年化3.05%-3.5%，优质客户可享更低利率。
3、期限：线上最长1年，线下最长3年。
4、还款方式：等额本息、等额本金、按月付息到期还本。
5、担保方式：纯信用，无需抵押。
【申请条件】
1、申请人要求：
年龄20-65周岁，中国大陆籍。
烟草证、营业执照名称一致，注册满1-2年。
2、经营要求：
持有烟草证≥1年，近6个月无断订记录，档位≥6档(建议10档以上)。
年订烟流水≥30万元，提供近12个月烟草采购流水或银行付款凭证。
3、征信要求：
近2年无“连3累6”逾期，5年内无重大本金逾期。
查询次数：近1个月≤4次，半年≤10次。
【申请流程】
1、线上申请：
通过中国银行APP提交申请，上传身份证、营业执照、烟草证、流水等材料。
系统预审后短信通知结果，通过后在线签约放款。
2、线下申请：
准备全套材料(包括房产证、租赁合同等资产证明)，预约客户经理面签。
银行实地核查后审批放款。
【提款/还款流程】
1、提款：
登录手机银行选择“用款”，输入金额后绑定收款账户。
资金实时到账，可用于订烟、店铺升级等经营用途。
2、还款：
支持等额本息、先息后本等方式，可通过手机银行自动扣款或手动还款。
提前还款无违约金，按实际使用天数计息。
四、中行烟商贷加分项/优质客户画像
1、烟草档位10档以上且年流水超50万元的客户。
2、提供房产、车辆等资产证明的申请人。
3、中国银行存量客户(如代发工资或房贷客户)。
4、征信记录优秀，信用卡使用率低于50%。
五、中行烟商贷注意事项
1、贷款资金需用于烟草经营相关用途，禁止流入房地产或投资领域。
2、若审批时间超过3天，可联系客户经理查询进度。
3、部分区域要求配偶签署共同还款协议，需提前准备材料。
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