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2025-06-20 点击：358
一、企业税贷和票贷是什么？
税贷(纳税贷)：是银行对正常纳税且信用良好的企业推出的纯信用贷款。
税贷直接对接国家税务系统，以企业的“纳税信用记录”和“实际纳税额”作为贷款审批的主要条件。
这种官方数据来源使得税贷具有更高的权威性和可信度，银行可以准确掌握企业的纳税等级、实际纳税额等关键信息。
票贷(发票贷)：是凭借企业开票数据办理的贷款业务，通过采集企业开票信息(主要是销项发票)来评估授信。
票贷则依赖于企业的开票数据，特别是销项发票信息，是评估企业经营状况的重要依据。
税贷和票贷虽然同属信用贷款，但其底层逻辑却大不相同，进而导致两种产品在风险控制、额度计算等方面有本质区别。
二、企业税贷和票贷区别
1、额度测算：
①税贷额度一般为纳税额的5-30倍(不同银行政策略有差异)
案例：某科技公司年纳税50万元，纳税等级B级。通过申请某银行的税贷产品，获得300万元授信额度(纳税额的6倍)，年利率仅3.5%，资金用于研发投入。
②票贷额度通常为年开票总额的20%-30%
案例：一家贸易公司，年开票额800万元但纳税较少。通过票贷获得160万元授信(开票额的20%)，解决了短期采购资金需求;关注舒融通数科。
双产品组合案例：某制造企业纳税额30万元，开票额1200万元。同时申请税贷(获批90万元)和票贷(获批240万元)，满足了扩建厂房的资金需求。
2、利率水平
①税贷由于能更准确反映企业真实经营状况及营收能力，利率普遍低于票贷产品。
②票贷利率相对较高，(从银行风控角度来说，纳税真实有效性比开票额要高的多)
3、准入条件
①税贷对个人及企业负债总额、征信查询次数有严格限制，且要求纳税等级M级以上、注册满2年等硬性指标。
②票贷则相对宽松，更关注是否有逾期记录等信用情况，主要考察开票记录和经营流水。
4、使用场景
①税贷适合中长期资金需求(还款期限长)
②票贷适合短期资金周转(放款速度快)
三、企业怎么选择税贷和票贷？
1、企业自身状况评估
①纳税情况：纳税额高、纳税等级高的企业更适合税贷。
②开票情况：开票金额大、开票数据稳定的企业更适合票贷。
③经营稳定性：经营时间长、市场份额稳定的企业更容易获得贷款。
④负债情况：负债较高的企业更适合低利率的税贷。
2、不同场景下的选择建议
①短期资金周转：票贷申请流程简单，放款速度快，适合短期资金需求。
②长期发展规划：税贷利率低、还款期限长，适合长期投资。
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