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2025-06-23 点击：266
一、建设银行商叶云贷不下款原因分析
1、征信问题
近期有逾期记录(当前逾期或近2年累计逾期超6次)。
征信查询次数过多(近半年贷款审批超6次)。
2、经营数据不达标
烟草证或营业执照经营不满1年。
近12个月订烟记录不足或月均订烟量低于8000元。
3、负债过高
企业及法人总负债超500万元(含其他银行信贷)。
法人对外担保超过2家机构。
4、操作流程错误
未通过“建行惠懂你”APP正确提交申请。
缺少必要材料(如烟草证、订烟流水截图)。
5、区域政策限制
部分地区暂未开放该产品，或额度已用尽。
二、建设银行商叶云贷产品大纲
【基本要素】
额度：最高300万元(企业名义申请)或50万元(个人名义申请)。
利率：年化3.0%-3.95%(根据资质浮动)。
期限：最长12个月(部分优质客户可延长至36个月)。
还款方式：先息后本，随借随还。
提前还款：无违约金。
【申请条件】
基础要求：
年龄18-65周岁，营业执照和烟草证均满1年。
持有有效烟草专卖零售许可证，且与营业执照名称一致。
经营要求：
月均订烟量≥8000元，近12个月订烟记录完整。
经营场所固定，有烟草扣缴记录。
征信要求：
无当前逾期，近2年累计逾期≤6次，无“连3累6”。
企业及法人总负债≤500万元，对外担保≤2家。
【申请流程】
线上申请：
下载“建行惠懂你”APP→搜索“商叶云贷”→授权查询征信和烟草数据→系统预授信。
线下补充材料：
准备营业执照、烟草证、近1年订烟流水、法人身份证等。
客户经理上门核查经营场所并拍照。
终审放款：
审批通过后，资金直达绑定账户(企业名义需开立建行对公户)。
【提款/还款流程】
提款：通过“惠懂你”APP选择支用金额→资金实时到账。
还款：支持手机银行主动还款或自动扣款，提前还款无费用。
三、建设银行商叶云贷加分项/优质客户画像
1、烟草证等级15档以上，月均订烟量超1万元。
2、在建行有存款、理财或房贷记录。
3、信用贷款负债低(总负债≤300万元)。
4、经营场所为自有房产或长期租赁(合同剩余≥2年)。
四、建设银行商叶云贷注意事项
1、资金禁止用于购房、投资或偿还其他贷款，违规将冻结额度。
2、下款失败后需间隔30天才能重新申请，建议先优化征信或经营数据。
3、部分区域需线下建档，建议提前联系客户经理确认流程。
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