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信用卡停息挂账的后果是什么?信用卡停息挂账收费标准

2025-07-02     点击:379

当信用卡欠款越积越多,逾期利息与违约金不断增加,许多负债人会寄希望于 “停息挂账”。它虽能暂停利息增长、重新规划还款,却并非毫无代价,不仅存在一系列后果,收费标准也有诸多讲究。


一、信用卡停息挂账的后果

(一)信用记录严重受损

1、逾期记录长期保留:申请停息挂账意味着信用卡已逾期。即便和银行达成协议,逾期记录仍会留在征信报告上,从欠款还清之日起,该记录保留 5 年。这期间申请房贷、车贷或其他信用卡,金融机构会对申请人信用持谨慎态度,贷款获批难度大增。

2、信用评分大幅降低:信用卡逾期本就会导致信用评分下降,停息挂账更会加重负面影响。信用评分降低后,不仅借贷受限,租房、买保险、求职等方面也可能受阻。

(二)信用卡使用受限

1、卡片冻结或降额:银行同意停息挂账后,为降低风险,常对信用卡采取限制措施,如冻结卡片使其无法消费,或大幅降低额度至 0,持卡人只能专注还款。

2、失去信用卡优惠:正常使用信用卡时,持卡人能享受消费返现、积分兑换等优惠,但办理停息挂账后,这些优惠都无法享受。

(三)可能面临法律风险

1、协议违约风险:停息挂账需签订个性化还款协议,若持卡人未按时足额还款,再次逾期就构成违约。银行有权终止协议,要求一次性还清所有欠款,甚至起诉。

2、恶意透支争议:若银行认定持卡人申请时存在欺诈,或有能力却故意拖欠,可能以 “恶意透支” 追究刑事责任。

(四)心理压力增加

1、长期还款压力:停息挂账虽延长了还款期限,但还款总额通常不变。持卡人需长期背负还款压力,每月按时还款,经济压力易造成心理负担。

2、社会舆论压力:信用卡逾期和停息挂账可能让持卡人在亲友面前尴尬,担心被误解为失信,承受舆论压力影响心理健康。

二、信用卡停息挂账收费标准

(一)银行内部收费情况

1、手续费:部分银行办理停息挂账会收取手续费,计算方式和比例不一。有的按欠款金额一定比例收,如欠款 1 万,手续费可能是 3% - 5%;也有的根据分期期数收,期数越长手续费越高。

2、利息计算方式:并非所有银行办理停息挂账都完全停止计息。有些银行会对剩余本金按较低利率计息,或在还款协议结束时一次性收利息。

(二)第三方机构收费乱象

1、高额服务费用:一些第三方机构声称可帮忙办理停息挂账,收取高额服务费,通常是欠款金额的 10% - 30% 。而且不能保证办理成功,失败后费用也难退还。

2、隐藏收费项目:除高额服务费,部分第三方机构还有隐藏收费,如以资料审核费、加急处理费等名义额外收费,存在欺诈风险。

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