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2025-07-10 点击：662
一、基本要素
额度：最高50万元(线上申请最高30万元，线下补充材料后可提升至50万元)。
期限：最长5年期(支持3年期先息后本或5年期等额本息)。
利率：年化利率2.8%-4.5%(优质客户最低可至2.85%)。
还款方式：先息后本、等额本息、随借随还，提前还款无违约金。
二、申请条件
准入要求
年龄与身份：18-65周岁，中国大陆户籍，具备完全民事行为能力。
准入资质(满足任意一项即可)：
房贷客户：中行按揭还款满1年(月供×72倍-信用负债=可贷额度)，他行按揭需满2年(月供×36倍-信用负债=可贷额度)。
公积金/社保客户：缴纳满1年，基数≥4000元(不看单位性质)。
中行代发工资客户：普通单位月收入×24-信用负债=可贷额度;国企/500强企业月收入×36-信用负债=可贷额度。
私企/三方客户：部分网点可准入，需公积金基数≥5500元或年个税≥10万元。
征信要求：
近1个月查询≤5次，近1年≤15次(优质客户可放宽)。
无当前逾期，近2年无“连3累6”记录，历史无严重逾期。
信用卡使用率≤70%，信用贷款机构数≤6家。
优质客户画像
公积金基数高(≥8000元)或国企/事业单位员工。
中行房贷客户或代发工资客户(收入稳定)。
征信查询少、负债低、无网贷记录。
三、申请流程
线上预审：
通过中国银行APP或客户经理专属二维码提交申请，系统初步审核。
线下人工审批：
携带身份证、收入证明、公积金/社保记录等材料至网点面签。
客户经理人工审核，沟通征信瑕疵(如查询多但负债低)。
签约放款：
审批通过后，线上签署合同，资金实时到账。
四、提款/还款流程
提款方式
线上自主提款：手机银行操作，实时到账(单日限额30万元)。
线下受托支付：大额提款需提供购销合同等用途证明。
还款操作
自动还款：绑定银行卡，到期自动扣款。
手动还款：通过手机银行或网银操作。
提前还款：无违约金，支持部分或全额还款。
中行随心智贷通过率高吗?
通过率较高的情况：
公积金基数高、中行房贷或代发工资客户。
征信良好、负债率低的优质单位员工。
线下人工沟通充分，可解释征信瑕疵。
易被拒的情况：
近期征信查询频繁(近1个月超5次)。
负债过高或信用卡使用率超限。
私企客户无公积金/社保，仅凭收入证明申请。
什么资质申请随心智贷好通过?
基础资质：年龄18-60岁，稳定收入及还款能力。
加分资质：
公积金基数≥8000元或国企/事业单位员工。
中行房贷或代发工资客户(收入证明完整)。
征信查询少、负债低(信用贷款≤6家)。
【注意事项】
申请前确保征信无新增查询，信用卡使用率控制在70%以内。
线下申请可提供更多材料(如收入证明、公积金流水)以提升额度。
若被拒贷，建议30天后再申请，期间优化征信记录。
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