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2025-07-16 点击：881
一、中国银行 - 商e贷
1、基本要素
额度最高300万(线下最高可达500万)，年化利率3.5%起，期限最长3年，支持循环贷款，还款方式为先息后本、随借随还。
2、申请条件
申请人需为个体工商户或小微企业法人，年龄20-65周岁，企业成立满1年以上且近12个月无变更。经营状态正常，收入能覆盖负债，有实体经营。征信要求当前无逾期，近2年无连3累6.信用卡使用率不超过70%，近1个月查询机构不超过4家，近半年查询次数不超过6次。
3、申请流程
线上通过中国银行手机银行申请，点击"贷款"进入"惠如愿·经营E贷"，选择"商e贷"，录入营业执照信息并授权查询征信、银联流水及纳税数据。线下可提交纸质材料，客户经理实地考察后人工审核，面签合同。
4、提款/还款流程
线上申请通过后资金可转入个人卡或对公账户。还款方式为按合同约定还款，支持提前还款无违约金。
二、农业银行 - 助业快e贷
1、基本要素
额度最高300万(私行客户可达500万)，年化利率3.35%起，期限最长36期，还款方式为先息后本。
2、申请条件
年龄20-65周岁，营业执照注册满1年，法人变更满6个月。银联收款码使用3个月以上且流水100万以上(线上自动出额)，无银联收款码则公司年经营流水需大于500万(走线下人工核额)。有农行按揭房或抵押房可优先。征信要求近2年无6个1.无连2.近3年无连4.信用卡使用率不超过70%，企业和个人负债总额不超过500万。
3、申请流程
线上通过农行掌银申请，授权纳税数据和收款码流水。线下可提交补充材料，客户经理实地考察后人工审核，通过后需到网点面签合同。
4、提款/还款流程
资金可转入个人或对公账户。还款方式为按季度还息(非按月)，到期一次性还本，支持提前还款。
三、工商银行 - 商户贷
1、基本要素
额度最高500万(个体300万，有限公司500万)，年化利率3.45%起，期限最长12期，还款方式为先息后本或等额本息。
2、申请条件
年龄18-65周岁，企业注册时间≥1年。商户持有银联收款码流水、工商银行对公账户流水、个人储蓄卡流水或网银盾之一即可。征信要求当前无逾期，近1年内未出现逾期，2年内逾期次数未超过2次。在工商银行无不良信用记录，贷款五级分类状态良好，对外担保贷款状态正常。近半年内征信查询次数不超过15次。
3、申请流程
纯线上申请(30万内)或线上提交预申请后线下签约(30万以上)。线下需携带营业执照、身份证、流水等材料到网点面签。
4、提款/还款流程
资金可转入个人借记卡或对公账户。支持随借随还，提前还款无手续费。
四、建设银行 - 商户云贷
1、基本要素
额度最高300万(个体户)或500万(有限公司)，年化利率3.85%起，期限最长12个月，还款方式为先息后本，随借随还。
2、申请条件
法人年龄18-65周岁，个体户或有限公司注册满1年且有实体经营。工商税务无不良违规，贷款机构数≤2笔且余额≤20万，信用卡2-4张且使用率70%以内。有银联收款码流水且月均流水≥3万，收款码使用≥3个月。近1年内纳税金额超过5000元且税务评级为A、B或M级。
3、申请流程
通过"建行惠懂你"APP申请，纯线上操作。线下可提交补充材料后人工审核。
4、提款/还款流程
资金可转入个人卡或对公账户。支持随时提款和还款，无违约金。
五、中国银行 - 惠如愿·商户贷
1、基本要素
额度最高300万，年化利率3.95%起，期限3-12个月，还款方式为先息后本。
2、申请条件
个体工商户或小微企业主，批发零售/餐饮行业优先。经营场所固定且持续经营2年以上。征信要求当前无逾期，近2年贷款逾期≤2次，信用卡逾期≤6次，近1个月查询机构≤4次，半年查询≤6次。
3、申请流程
线上通过中国银行手机银行申请，或线下网点提交材料申请。
4、提款/还款流程
资金用于合法合规经营支出。支持循环额度，随借随还。
六、农业银行 - 商户e贷
1、基本要素
额度最高300万，年化利率3.45%起，期限12期，还款方式为先息后本。
2、申请条件
年龄20-65周岁，个体工商户法人或小微企业法人代表。入网银联须满18个月，连续使用农行收款码或他行银联收款码至少一年半以上，交易流水不少于6个月每月100笔以上。征信良好，无当前逾期，五级分类正常，近3个月查询≤6次。
3、申请流程
通过农行掌银APP申请，纯线上操作，秒批秒放。
4、提款/还款流程
资金转入个人账户。支持随借随还，按日计息。
七、工商银行 - 经营快贷
1、基本要素
额度最高300万(线上最高30万)，年化利率3.65%起，期限最长10年，还款方式为先息后本或等额本息。
2、申请条件
小微企业、个体工商户或自然人，成立≥1年，有工行收单流水。征信要求无当前逾期，近2年无连3累6.近2个月查询≤8次。
3、申请流程
线上申请为主，部分情况需线下补充材料。
4、提款/还款流程
资金转入个人账户。支持随借随还，提前还款无违约金。
八、建设银行 - 云税贷
1、基本要素
额度最高300万，年化利率3.8%-4.5%，期限12期，还款方式为先息后本，随借随还。
2、申请条件
企业成立1年以上，纳税记录良好。征信要求当前无逾期，近2年无连3累6.近3个月查询≤8次，信用负债余额低于500万。
3、申请流程
通过"建行惠懂你"APP申请，基于纳税记录授信。
4、提款/还款流程
资金转入企业账户。支持随借随还，无违约金。
九、农业银行 - 纳税e贷
1、基本要素
额度最高300万，年化利率根据企业信用状况决定，期限12期，还款方式为先息后本。
2、申请条件
基于企业纳税记录，无需额外抵押。征信要求良好，无当前逾期，五级分类正常。
3、申请流程
线上申请，系统自动审批。
4、提款/还款流程
资金转入企业账户。支持随借随还。
十、中国银行 - 线上信用贷
1、基本要素
额度最高100万，年化利率3.45%-4.25%，期限12期，还款方式为先息后本。
2、申请条件
个体工商户或小微企业主，经营状态正常。征信要求当前无逾期，近2年无连3累6.信用卡使用率≤70%。
3、申请流程
线上通过中国银行手机银行申请。
4、提款/还款流程
资金转入个人账户。支持随借随还。
【加分项/优质客户画像】
1、经营稳定的个体工商户或小微企业主，营业执照注册满2年以上
2、有稳定银联收款码流水，月均流水10万以上
3、征信记录良好，近1年无逾期，信用卡使用率低于70%
4、有房产或其他资产证明的客户
5、在四大行有存款或理财产品的客户
6、纳税信用等级A级或B级的企业主
7、使用四大行收单工具超过1年的商户
8、有稳定纳税记录的企业
9、行业前景良好的商户，如餐饮、零售等行业
10、无其他大额负债的客户
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