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2025-07-22 点击：451
一、惠商贷是什么银行的产品?
1、产品归属：
惠商贷是交通银行推出的专项经营性贷款产品，属于银行正规信贷业务。
不同地区可能存在合作机构(如地方担保公司)，但主贷方始终为交通银行。
2、产品系列：
包括"普惠e贷""科创贷"等关联产品，均隶属交通银行小微企业金融服务体系。
二、惠商贷2.0产品大纲
1、基本要素
额度：最高500万元(私银客户最高300万，非私银客户最高200万，普惠e客户最高500万)。
利率：年化3.05%-9.45%(优质客户可降至3.35%)。
期限：授信最长24个月，单笔贷款最长12个月。
还款方式：先息后本、等额本息/本金、随借随还。
提前还款：无违约金。
放款方式：自主支付(单日≤50万)或受托支付。
2、申请条件
申请人要求：
年龄20-65周岁，企业法人(持股≥20%)或个体工商户经营者。
非机关/国企/事业单位员工，无失信记录。
经营要求：
企业成立满2年(烟草商户满1年)，纳税正常且无欠税。
近12个月销售额≥100万元，纳税≥1万元(纳税等级A/B/M/C级)。
征信要求：
无当前逾期，近2年无"连3累6"记录。
查询次数：近3个月≤6次，近6个月≤9次。
负债：个人信用贷款≤4家，信用卡使用率≤80%。
禁入行业：金融、房地产、娱乐业(如KTV、足浴)。
3、申请流程
线上预审：
扫描交通银行专属二维码，填写基础信息并授权征信查询。
材料提交：
身份证、营业执照、结婚证(已婚需配偶共签)、近6个月银行流水。
纳税客户需提供税务账号密码，银联客户需授权交易数据。
银行审核：
系统自动审批+人工复核，部分客户需客户经理下户核查。
审批通过后签署电子合同，开通交通银行二类账户。
放款：
资金受托支付至经营账户(单笔超30万)或自主提现至绑定银行卡。
4、提款/还款流程
提款方式：
自主支付：单日最高50万，可分多笔提取。
受托支付：需提供购销合同，资金直接汇至供应商账户。
还款操作：
按月自动扣款或主动还款，支持提前部分还款(无违约金)。
【注意事项】
1、贷款资金不得用于购房、投资或偿还其他贷款。
2、频繁查询征信或负债过高可能影响审批通过率。
3、部分客户需补充资产证明(如房产证、车辆行驶证)以提高额度。
【加分项/优质客户画像】
1、纳税信用等级A级、年开票超300万元的企业主。
2、征信良好，信用卡使用率低于50%的申请人。
3、交通银行存量客户或持有交行高端信用卡的用户。
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