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2025-08-28 点击：426
一、信贷结构优化是什么？
信贷结构优化，它不是简单的借新还旧，而是一套精准的“组合拳”。简单来说，就是针对交有社保公积金的上班族（没有社保公积金的做不了，可以不用往下看了），网贷多、查询多、信用卡空、月供大，当下新增贷款困难，很难周转下去了。
但是由于工作、由于面子等原因，不能逾期，或者不想逾期。怎么办？
优化公司先借钱给你，替你还月供，还信用卡、结清网贷，养护几个月征信，待你征信养护好后，再向多家银行并发申请公积金信贷，然后再给公司结算相关费用。就是这样的一项业务。
二、信贷结构优化申请条件
1、准入客群
在好单位上班，交的有公积金，公积金基数还不能太低（5000以上），在现单位工作一年以上，准确的来说，社保公积金连续缴纳一年以上。
比如，国央企员工、事业单位员工、公务员、老师、医生护士、现役军人、金融同业等。
2、公积金基数
公务员的基数，没有具体要求；事业编、老师、医生护士的基数得大于4000；国央企，基数得大于5000；私企10000以上，负债还不能大。
这块没有统一的标准，总之是基数越高越好，基数低的，则负债不能太高，可以简单认为基数*120倍得大于现有的负债。
3、征信要求
22-58岁，最好没有逾期；有逾期的话，1年内不超2次，两年内不能超过4次，五年内不超7次，逾期无2、无本金逾期、无负面信息。
这里需要特别强调的是，对于征信，只关注负债和逾期，其它方面，比如，查询次数，网贷笔数，机构数是完全不看的。
三、信贷结构优化适合哪些人群？
1、网贷多、征信花、查询多、没办法新增贷款，但又急需资金周转。
2、网贷的利息高得吓人，收入远远低于月供金额，想脱离以贷养贷的困境。
3、先息后本本金到期，没钱归还的，或者有更多的资金需求，自己又没办法解决。
4、想要优化掉不良负债，想保持良好征信并拥有持久的融资能力。
5、网贷、信用卡突然被抽贷，资金链中断，还不上了;关注舒融通数科。
6、每个月都在以贷养贷，债务似雪球越滚越大，但却无能为力。
四、信贷结构优化实战指南
1、查看是否符合进件的基本要求，
比如单位性质、公积金情况、负债情况、逾期情况等。
2、上门洽谈。
客户来公司，洽谈具体方案，收集相关资料，看后没啥问题，就现场签合同了;这个环节，如果客户不方便来，公司也可以上门签约。
3、下户拍照。
这个环节就是去客户家和单位，认个门，合影拍照以防止将来违约了，电话一直联系不上，能上门找到人。
4、上会审核。
有的公司需要上会，上会通过后，才算真正的审核通过。有的公司不需要上会，风控现场就能决定是否做。
5、垫资养护征信
会建个微信群，相关工作人员都会入群，各签约时，司其职;垫资还月供、还信用卡，结清网贷、结清银行贷款。
6、并发银行贷款。
待征信养护到理想状态后，就会有计划、有顺序的并发申请多个银行的公积金贷款，
7、结算相关费用。
放款后，归还公司垫的钱，支付相关费用。
8、贷后管理。
合作结束后，还会保持一定的联系，指导客户，做好贷后管理。
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