贷款
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2026-01-04 点击：599
一、建行惠懂你
（一）产品详情
1、借款额度：最高300万
2、借款期限：1年
3、借款利率：年化3.95%起
4、还款方式：支持 “先息后本”，也可随借随还，按日计息
5、提前还款：无违约金
（二）申请条件
1、申请人要求：身份申请人为企业法人或实控人，若是法人变更，一般建议变更满1年
2、成立时间：个体工商户成立 1 年以上，有限公司成立 2 年以上
3、企业类型：小微企业、个体工商户、个人独资企业
4、经营状态：企业经营状态正常，拥有实体店铺且正常经营，无工商税务不良违规
5、企业类型限制：
包括个体经营者和有限责任公司。
商户需提供最近六个月的充足流水。
商户法人名下不得有未偿还的建设银行贷款。
（三）征信要求
1、查询：2个月查询不超6次
2、逾期：当前无逾期，近2年无连3累6，近2年逾期或欠息在 30 天(含)以内的次数≤6 次
3、信用卡：使用率不超70%
4、信用状况：五级分类账户中无关注类或不良类余额
5、负面：未被列入法院失信被执行人名单及建设银行不良信用客户内控名单
（四）申请流程
1、下载惠懂你app，注册登录后，绑定企业，点安全中心，设置交易密码
2、查看我的企业是否进行企业信息维护(建档);
个体户直接找银行客户经理发资料即可建档，也可办理建行收款码进行建档;
有限公司则需要开通建行的对公户并进行授权(授权可以在线开股东会或者主管盾授权);关注舒融通数科。
3、选择商户云贷，按照流程操作测额。
4、提款支用，金额未超过50万直接放款到企业主个人账户;超过50万的需要采取受托支付方式放款到建行的对公户才能提款。
二、工行经营快贷
（一）产品详情
1、借款期限：最长12期(部分也有6期)
2、借款额度：最高500万
3、借款利息：年化3%起
4、还款方式：先息后本，随借随还
（二）申请条件
1、年龄要求：18周岁(含)-65周岁(不含)
2、户籍要求：大陆户籍。
3、申请人为小微/个体工商户法人，近6个月无法人变更记录，法人无需占股。
4、实际经营满12个月以上，且经营正常，注册资本无需求;
5、申请名下非黑名单、失信人员、当前无重大金额诉讼或者执行案件。
6、纳税等级：A、B、M
7、开票时间：近三个月有开票(若无开票数据也可通过其它场景准入)需提前授权发票信息，本平台可线下采集发票数据，不采集无法读取。
8、工商银行或其他银行收款码，银联收款码，且流水稳定，收单流水稳定，且月均不低于1万元
（三）征信要求
1、征信良好，无当前逾期记录，近1年无逾期记录，2年内无2次逾期，工行无不良信用记录;
2、贷记卡、准贷记卡不可为状态为冻结、呆账、止付;
3、贷款五级分类状态不可显示为次级、可疑、损失;
4、对外担保贷款状态显示不可为次级、可疑、损失;
5、申请人近6个月查询次数不得超过15次，近3个月不超6次;
6、申请人近期无大额涉诉记录、无大额被执行记录及失信被执行记录、无大额裁判文书记录。
（四）申请流程
1、线上申请：登录工行手机银行→【贷款】→【普惠贷】→【经营快贷】→提交授权(税务/银联流水)
2、额度审批：系统自动审核，通常几分钟出结果
3、提款方式：
≤50万元：直接提至个人账户
>50万元：需对公账户提款(个体工商户可个人提款)
三、建行惠懂你VS工行经营快贷
（一）核心产品要素对比
1、额度：建行惠懂你最高300万(个体100万);工行经营快贷纯信用最高500万，增信后1000万
2、利率：建行年化3.25%-3.95%起;工行年化3.1%-3.45%起
3、期限：建行最长36期;工行最长5年
4、还款：均支持先息后本、随借随还，提前还款无违约金
（二）申请条件对比
1、经营年限：建行个体满1年、公司满2年;工行需实际经营满12个月
2、账户要求：建行公司需开对公户;工行不强制
3、流水认证：建行认银联/建行流水;工行认银联、微信/支付宝等多类流水
（三）征信要求对比
1、逾期：建行当前无逾期、近2年无连3累6；工行当前无逾期、近1年无逾期
2、查询次数：建行近1月≤3次、近6月≤7次；工行近6月≤15次
3、信用卡使用率：建行<70%;工行≤80%
（四）审批与使用对比
1、审批时效：建行分钟级出额、当日到账；工行50万内秒批放款，大额线下2-3周
2、办理渠道：建行专属APP;工行手机银行等多渠道
3、提款规则：建行≤50万放个人账户;工行50万内线上自主提款
（五）适配客群对比
1、建行惠懂你：建行有对公结算、纳税稳定的小微
2、工行经营快贷：未开对公户、流水分散，需大额长期资金的小微
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