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2025-03-31 点击：505
一、建设银行善新贷
（一）产品要素
额度：最高1000万;
利率：3.95%;
期限：最长3年期;
还款方式：先息后本
（二）申请条件
申请人要求
1、年龄18(含)-65(含)周岁;
2、企业法定代表人申请;
3、法定代表人占股 > 20%。
企业要求
1、至少成立1.5年，企业经营状态正常;
2、企业法人变更次数：1年内无变更且2年内变更小于3次;
3、企业及法人无失信、老赖、限高、限制出入境、违法犯罪等记录;
4、企业及法人无借贷纠纷记录，近3个月无作为被告涉诉记录;
5、不支持个体户申请，不支持白户申请。
征信要求
1、两年内逾期不得超过6个，不得有2;近三年内不得有3，不得有当前逾期;
2、企业经营总负债不能超过1000万，不看实控人负债;
3、贷款机构不超过5个;
4、非银行性小贷不得超过2笔;
5、贷款审批查询：近6个月不得超过6次(除信用卡审批外)。
（三）额度测算
如果客户满足如下条件之一，则调整系数为100%，否则调整系数为80%。具体条件如下：
1、企业研发投入占销售收入比例超过3%;
2、企业在科技企业创新能力专属评价体系中，“技术流”达到T1至T5级;
3、企业获得省级工信、财政等政府投资基金直接参与投资;
4、企业获得省级政府奖励补;
5、企业为国家级、省级专精特新“小巨人”;
6、申报授信额度 ≤ 企业近12个月在建设银行贷方结算的30%，其中有8个月以上的建设银行贷方结算记录;
7、企业已与建设银行签订纳税数据提取授权，为纳税A、B级客户;
8、企业为建设银行代缴税、代发工资客户，且最近半年存在代缴税或代发工资记录;
9、企业主为建设银行私人银行客户;
10、近1年企业和企业主月均AUM合计 ≥ 100万元;
11、企业成立时间满5年(含)，以企业法定代表人、大股东最新变更时间为开始计算;
12、企业近半年日均存款不低于申报授信额度的10%。
（四）申请流程
1、线上审批：银行会在短时间内(最快5个工作日内)完成审核，并通过惠懂你app进行签约放款;
2、线下签约：在银行网点完成最终的签约过程。
3、支用贷款：一旦审批通过，客户可以在惠懂你app上申请贷款、支用和还款贷款的支用方式为纯信用，自助支用，随借随还，按实际使用金额及天数计息。
4、还款方式：善新贷的还款方式为按月付息、到期还本。客户可以根据自己的需要选择随借随还的方式，灵活管理资金流。
二、建设银行善科贷
（一）产品要素
贷款额度：最高1000万元/户;
贷款期限：1-3年;
年化利率：3.95%;
担保方式：纯信用贷款，额度超过500万元时需知识产权质押;
还款方式：灵活多样，包括随借随还、按月付息、分期还本付息等;
服务对象：主要面向“专精特新”中小企业、高新技术企业、科技型和创新型中小企业;
（二）申请条件
申请人要求
1、成立1年以上;不满1年的可以提供纳税记录或水、电、气费等可证明生产经营的材料，由一级分行例外准入;
2、开立对公结算账户;
3、无有效评级及评级业务;
准入要求（满足以下条件之一）
1、企业拥有与主营业务相关的自主知识产权;
2、企业主或主要股东获得国家或地方政府颁发的高层次人才称号;
3、企业获得国家或地方政府评定的优质企业资质称号;
4、企业承担国家/省/自治区/直辖市重大科技专项、首台(套)重大技术装备示范、知名高校及科研院所的科技成果转化项目;
企业要求
1、成立满一年的小微企业，同时满足以下条件之一即可：
2、企业拥有与主营业务相关的自主知识产权(应当包括至少一项发明专利、发明授权、软件著作权、集成电路布图设计，或三项及以上实用新型专利);
3、企业主或主要股东获得国家或地方政府颁发的高层次人才称号(如深圳市高层次人才证书等);
4、企业获得国家或地方政府评定的优质企业资质称号(如国家高新技术企业、专精特新企业、科技型中小企业等);
5、企业承担国家/省/自治区/直辖市重大科技专项、首台(套)重大技术装备示范、知名高校及科研院所的科技成果转化项目。
征信要求
1、两年内逾期不得超过6个，不得有2;近三年内不得有3，不得有当前逾期;
2、企业在他行贷款余额不能超过1000万;
3、贷款机构不超过5个;
4、非银行性小贷不得超过2笔;
5、贷款审批查询：近6个月不得超过6次(除信用卡审批外);
（三）额度测算
1、最高贷款额度1000万元/户;
2、单户额度计算基于企业经营能力、科技增信及人才增信等因素;
3、企业成立不足1年的最高额度不超过200万元/户;
4、贷款额度超过100万元的，企业在建设银行的金融资产需覆盖一定比例的贷款本息;
5、贷款额度超过500万元的企业需提供自主知识产权作为风险缓释措施。
（四）申请流程
1、企业主通过线上申请(不用调管护权，但一定要录入客户经理营销编号!不然可能找不到);
2、客户经理线下补录相关信息(补录信息需要有佐证材料，由经营主责任进行审核);
3、经营主责任人可以调整额度和期限;
4、300以下审查提供给网点负责人，300以上提交给支行负责人;
5、和小微快贷、孵化贷可以并存(会扣除原有的贷款额度);
三、建设银行善担贷
（一）产品要素
1、额度：最高500万;
2、利率：年化3.99-4.25%+授信额的1%担保费;
3、期限：最长3年期，单笔支用不超过1年，每年归本到期续贷;
4、还款方式：先息后本;
5、特殊说明：
①建行对公户收款;
②不能有失信被执行记录，当前无重大诉讼纠纷，有则通过率低;
③未开户的，需要先开户，再测额
（二）申请条件
申请人要求
年龄：18~65周岁(非港澳台及外籍人士)。
企业要求
1、企业成立满1年以上(包括个体户);
2、在他行已授信银行不超过2家;△须有实际经营地;
3、需开立建设银行基本结算账户或一般结算账户。
纳税要求
1、纳税等级为A/B/M级;
2、近12个月诚信缴税，至少每6个月有一次实缴税额不为0的记录，近12个月纳税总额在3000元(含)以上。
征信要求
1、银行贷款为冻结、未知、关注、止付、可疑不准入;
2、公司显示已结清、未结清债项风险分类均为正常类;
3、个人征信当前无逾期，且近2年内逾期或欠息在30天(含)内的次数不超过6次，不存在30天以上的逾期或欠息;
4、企业及申请人征信体现的经营性贷款合计不能超过500万(按揭房和信用卡除外)。
（三）申请流程
1、下户调查：银行经办下户拍照，了解企业实际经营情况;
2、网点开户：企业需要到建行网点开立对公户和个人户，并且开通网银和手机银行;
3、税务授权：企业需要登录税务局进行税务数据授权;
4、贷款申请：税务授权通过，企业需要登录网银进行申请操作;
5、贷款支用：贷款申请出额后，登录网银或下载建行惠懂你APP进行签约，支用贷款(app内点击“贷款”，选择“小微善贷”，点击“立即申请”)。
四、三者区别
（一）适用对象
1、善担贷：
服务对象：面向小微企业、个体工商户及三农领域，支持实际经营但资质较弱的企业;
特点：需通过政府性担保体系(如国家融资担保基金)批量担保，个体户也可申请。
2、善新贷：
服务对象：专注于“专精特新”中小企业、高新技术企业、科技型中小企业等，要求企业成立满1.5年且法人无失信记录;
特点：纯信用贷款，额度计算基于企业销售、负债、纳税等多维度数据。
3、善科贷：
服务对象：针对拥有自主知识产权、高层次人才或承担重大科技项目的科技型小微企业，成立满1年即可申请;
特点：结合“科技增信”和“人才增信”，额度最高可达1000万，500万以上需知识产权质押。
（二）产品优势
1、善担贷：适合需要政府担保支持的小微企业，流程简化(最快1个工作日放款)，但需承担额外担保费。
2、善新贷：适合专精特新企业快速融资，额度高且审批灵活，但对企业成立时间和法人稳定性要求严格。
3、善科贷：适合有技术或人才优势的科技企业，通过“科技增信”提升额度，但需提供知识产权作为风险缓释。
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