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（一）信用记录层面
逾期还款：个人或企业相关信贷有逾期，尤其是连续逾期或逾期时间较长，会拉低信用评分。
欠款未还：小额欠款长期未结清，会影响信用，降低综合评分。
（二）负债情况方面
信用卡透支：企业主个人信用卡透支额度过高，长期接近或超过授信额度，会让银行认为偿债压力大，影响评分。
多头借贷：企业或企业主名下有多个贷款，从多家金融机构频繁借贷，会被银行视作风险较高的信号。
（三）收入稳定性与水平
收入不稳定：企业经营收入波动大，无稳定增长趋势，银行难以判断还款能力，影响评分。
收入过低：企业年营业额或纳税额未达标准（如年纳税额低于 2 万元），盈利能力欠佳，评分不高。
（四）申请行为问题
频繁申请信贷：企业主短时间内频繁申请各类贷款产品，会让银行觉得资金需求迫切，可能有财务困境，降低评分。
申请信息不实：提交的申请资料存在虚假内容，一旦核实，综合评分归零，还可能面临法律风险。
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