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2025-04-16 点击：431
一、交行惠商贷产品要素
贷款额度：500万
贷款期限：授信最长5年，单笔最长2年
贷款利率：年化3.05-9.45%
还款方式：先息后本，等额本金，等额本息
放款方式：受托支付，自主支付
申请资料：申请人身份证、实名手机、营业执照、国税账号密码等
二、交行惠商贷审批额度
AUM*相关系数;近一年销售额*10%*相关系数;近一年银联结算额*10%*相关系数;月订烟流水*相关系数;取最高值
三、交行惠商贷申请条件
企业要求：成立且实际经营2年以上，无经营异常
注：不得为类金融、房地产、钢贸等禁止类行业，法人背后不得有类金融、房地产企业
申请人身份：个体工商户经营者，个人独资企业投资者，合伙企业执行事务合伙人以及法人企业的法定代表人;法人占股需20%以上;是否需要配偶担保需看系统风险评估
注：个人在交行没有冻结账户，不在最高法司法冻结账户要求的清单客户内;个人非限高、失信被执行、反洗钱等级较高或高等负面清单客户，非机关、国企及事业单位员工
变更要求：法定代表人、股东、经营范围近1年无频繁变更
年龄要求：20-65周岁(含)
准入客群
存量名单客群：交行个人年日均AUM在25万元(不含)以上
缴税客群
1、一般纳税人，纳税评级不为D，近一年纳税1万起，近一年应税销售收入50万起
2、最近一期按时申报;关注舒融通数科。
3、无当前欠税，近12个月未在重点违法违章名单中
4、企业近24个月增值税、消费税和所得税合计高于2000元
银联客群
1、商户最早入网时间不低于2年
2、近一个月有结算额(结算额大于0)
3、近十二个月无卡交易总金额大于2万
4、近90天共债机构数不超过5个
烟草客群
1、烟草等级10档以上，持续经营
2、月订烟流水2万起
四、交行惠商贷征信要求
1、逾期要求：当前无逾期，近2年无连3累6
2、查询要求：近3个月查询不超6次，近一年不超12次，看贷款审批、信用卡审批
3、涉诉要求：申请人无被执行、限高、涉金融类纠纷等
4、在贷要求：征信上不能出现“保证人代偿”、“资产外置”、“以资抵债”、“呆账”、“冻结”、“止付”情况
5、负债要求：个人经营性负债机构不超5家，他行消费贷机构数不超5家
五、交行惠商贷常见问题解答
1、还款日是怎么安排的?
答：还款日默认为每月的21日。您可在手机银行“金融-贷款-我的贷款-我的惠商贷2.0”页面查看惠商贷2.0的还款信息。注：贷款最后一期的还款日为贷款到期日。例如A客户4月5日提款惠商贷2.0，贷款期限6个月，每月还款日是21日，客户最后一期(10月)的还款日是5日，不是21日。您可在手机银行“金融-贷款-我的贷款-我的惠商贷2.0-还款信息”页面查看惠商贷2.0的还款计划表。
2、惠商贷2.0成功申请后，如何还款?
答：请在还款日当天18点前将本期应还金额足额存入还款账户。注意：扣款日当天不需要您做还款操作，在还款日系统会自动从账户扣划资金还款。
3、如果还款日当天忘记存钱，过了还款日再存钱，系统会自动扣款么?
答：系统会自动扣款，但会造成贷款逾期，也会相应收取罚息和复利，并将逾期记录上报人行征信系统。这会对您的征信记录造成不良影响，所以请一定要按时还款!
4、当天放款、当天还款会收取利息吗?
答：提用惠商贷2.0当天就还款，不收取利息。
5、可以随时提前还款吗?提前还款是否要收费?
答：惠商贷2.0支持随借随还，提前还款不收取手续费。您可通过手机银行提前还款，交行将正常收取上一还款日至提前还款日前一日的利息。
注意：提前还款并非针对当期应还金额进行提前还款，而是针对整笔贷款的还款。成功还款后将生成新的还款计划。
例如：贷款剩余本金20万元，每月21号应还本息2万元，若13号成功提前还款本金2万元，则贷款剩余本金减少为18万元并且以18万元本金重新生成还款计划，本月21号按照新的还款计划偿还贷款本息。
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