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2025-05-30 点击：537
【热门问题解答】
Q1：企业经营贷到期后一定能续贷吗?
不一定。续贷需满足以下核心条件：
信用记录良好：无当前逾期，近2年累计逾期≤4次，无连续30天以上逾期;
经营稳定性：企业成立满2年，纳税状态正常，近12个月主营收入≥500万元(小规模纳税人≥300万元);
负债可控：总负债率≤60%(含本笔贷款)，对外担保余额≤净资产50%;
抵押物要求(如涉及)：抵押物估值覆盖贷款余额，且无法律纠纷。
Q2：续贷额度和期限有何调整?
额度：最高可达抵押物评估价的70%(住宅)、60%(商业)，最高1000万元;
期限：流动资金贷款最长3年，固定资产贷款最长5年;
利率：年化3.85%-5.5%(优质企业可申请利率优惠)。
Q3：续贷必须结清原贷款吗?
支持无本续贷，但需满足：
贷款到期前60天提交续贷申请;
还清当期利息并签署续贷协议;
企业经营状况无显著恶化。
Q4：续贷审批需要多久?
线上预审：即时反馈(需提前上传财报及流水);
正式审批：3-5个工作日(人工复核需追加材料时可能延长);
抵押登记：若涉及他项权利注销/重登，需额外3个工作日。
Q5：续贷失败常见原因?
偿债能力不足：现金流覆盖倍数<1.2倍(即收入/负债≤1.2);
担保人资质下降：联保单位出现风险预警或自身担保能力不足;
行业性风险：企业属产能过剩、环保不达标行业(如高污染、高能耗制造业);
资料不完整：未提供最新财报、完税证明或股东会决议。
【申请条件】
1、基本要求
企业性质：成立满2年的有限责任公司、个体工商户(无隐性股东纠纷);
经营状态：纳税等级A/B级，近12个月社保缴纳人数≥5人(小规模可放宽);
2、征信要求：
无当前逾期，近2年累计逾期≤4次;
近6个月查询≤6次，近1年≤12次;
无对外担保代偿记录，非失信被执行人。
3、加分条件
核心企业供应链上下游客户(如美的、格力供应商);
拥有发明专利或高新技术认证;
获得政府采购订单(合同金额≥50万元)。
4、禁止行业
房地产开发、P2P、私募基金;
采矿业、娱乐业、高污染制造业;
单用途预付卡业务(如美容院储值卡)。
【注意事项】
1、续贷前关键准备
财务梳理：提前30天完成财务报表审计(小规模可提供银行流水+纳税申报表);
抵押物核查：若为房产抵押，需提前申请房屋价值重估(皖南部分地区可线上申请);
股东决议：确保全体股东同意续贷方案(需签署最新决议文件)。
2、贷后检查重点
资金用途监控：资金需直接支付至供应商账户(不得回流至个人账户);
定期对账：每季度提供银行流水与企业ERP系统数据核对;
动态预警：若企业出现诉讼(即使非主贷人)，需在3个工作日内上报银行。
3、风险提示
无本续贷不等于信用恢复，贷款余额仍计入负债率;
逾期超过30天将触发“债务重组”(利率上浮50%，展期最长2年);
流动资金贷款禁止用于固定资产投资(如购买设备)。
【申请流程】
步骤1：线上预约预审
登陆“徽商银行企业网银”→选择“续贷申请”→上传基础资料(营业执照、法人身份证、最近一期财报)。
步骤2：预审反馈与材料补全
1个工作日内收到短信反馈(通过/需补充材料);
若需补交设备清单/订单合同，需在48小时内提交扫描件。
步骤3：现场评估与面签
抵押类贷款：合作评估公司上门评估抵押物(约2-3个工作日);
非抵押类贷款：需企业法人到分行面签(部分区域支持电子签名)。
步骤4：放款到账
审批通过后资金直接受托支付至上游供应商账户;
企业需在“银企直联”系统确认收款信息。
步骤5：续贷后管理
首月还款日后收到对账通知;
每季度提交税务报表至客户经理邮箱。
【总结】
徽商银行云商贷续贷的核心要点：
1、资质持续性：保持纳税评级、社保缴纳及行业稳定性;
2、资料时效性：及时更新财报与股东决议，规避信息滞后风险;
3、资金合规性：严格按约定用途使用，杜绝回流套现;
4、提前规划：建议在到期前60天启动续贷流程，预留充足审核时间。
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