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2025-05-30 点击：393
【热门问题解答】
Q1：惠企贷到期后一定能续贷吗?
不一定。续贷需满足以下核心条件：
信用记录良好：无当前逾期，近2年累计逾期≤3次，无“连三累六”;
经营稳定性：企业正常经营满2年(特殊行业可放宽)，税务申报正常;
负债可控：总负债率≤65%，对外担保余额≤净资产50%;
还款表现：原贷款无逾期、无欠息，按时完成还款计划;
合规性：无重大负面信息(如司法诉讼、行政处罚)。
Q2：续贷额度和利率会调整吗?
额度：最高500万元(原贷款额度90%以内可续，优质客户可提升至100%);
利率：年化3.8%-7.5%(根据企业资质、信用评分、担保方式动态调整);
期限：最长3年(续贷期限不超过原贷款剩余期限)。
Q3：续贷需要重新提交材料吗?
系统自动调取历史数据，但以下材料需重新核验或更新：
工商年报：最新年度工商年报公示记录;
税务申报表：近1年纳税记录(如适用);
银行流水：近6个月企业及法人账户流水;
担保材料(如涉及)：抵押物评估报告或担保人资料。
Q4：续贷失败的主要原因有哪些?
信用问题：征信查询超限(近3个月>6次)或新增关注类贷款;
经营异常：税务零申报、工商年报异常、环保处罚等;
负债过高：对外担保过多或他行抽贷导致负债率超标;
行业风险：属高污染、高能耗行业(如化工、矿产)。
Q5：续贷需要结清原贷款吗?
支持无还本续贷(额度范围内可直接续期)，需满足：
当前无逾期;
剩余额度≥申请金额;
征信及资质符合续贷标准。
【申请条件】
1、基础资质
企业性质：宿迁市内注册的中小微企业(含个体工商户);
经营年限：营业执照满2年(高新技术企业、专精特新企业可放宽至1年);
法人资格：法定代表人年龄25-65岁，无重大变更(近6个月股权结构稳定);
2、征信要求：
无当前逾期，近2年累计逾期≤3次;
征信查询次数：近3个月≤4次，近6个月≤8次;
信用卡使用率≤70%，机构数≤5家(优质客户可放宽)。
3、加分项
年纳税额≥10万元或社保缴纳人数≥10人;
拥有发明专利或高新技术认证;
入驻省级以上工业园区或特色产业基地。
4、禁止行业
房地产开发、P2P相关业务;
采矿、高污染制造业;
校外学科类培训机构(合规转型类除外)。
【注意事项】
1、续贷前准备
提前30天自查：通过民丰农商行企业网银或手机银行查看“续贷资格预审结果”;
更新材料：补交最新工商年报、审计报告(如有)、银行流水;
抵押物核查：确保证件有效(如房产证、土地证)，无查封或二次抵押。
2、操作风险规避
系统渠道：仅通过民丰农商行官方渠道申请，警惕第三方“代续贷”骗局;
合同核对：重点确认续贷期限、利率定价及还款方式;
资金用途：资金需受托支付至上游供应商账户(禁止流入房地产或资本市场)。
3、贷后管理重点
首期还款管理：资金到账次月为首个还款日，需设置自动扣款或提前存足资金;
数据对接：授权银行接入税务系统验证经营数据真实性;
动态核查：银行可能突击检查库存或流水(尤其贸易类企业)。
4、风险提示
续贷失败惩罚：若提供虚假材料，2年内不得申请本行信用类贷款;
利率调整风险：续贷时若征信评分下降，利率可能上浮0.5%-2%;
过度授信：多头借贷可能触发银行预警，导致续贷额度缩减50%以上。
【申请流程】
1、线上版(额度≤300万)
登录网银：进入“惠企贷-续贷申请”模块;
智能预审：录入税号、抵押物信息，5分钟出额度;
材料上传：补充工商年报、流水等材料;
线上审批：3个工作日内完成，结果短信通知;
电子签约：U盾验证后签署合同，资金实时到账。
2、线下版(额度>300万或抵押类)
预约尽调：联系客户经理确定实地核查时间;
现场核验：银行上门核查抵押物(房产需拍照存档);
材料提交：
基础材料：营业执照、法人身份证、公司章程;
经营材料：近1年水电费单据、上下游合同;
担保材料(如适用)：配偶同意书、第三方担保协议;
终审及放款：5个工作日内完成审批，资金受托支付至供应商账户。
【总结】
民丰农商银行“惠企贷”续贷的核心要诀：
1、数据为王：税务、工商、流水数据决定额度与利率;
2、时效为先：提前30天操作，避免扎堆申请延误;
3、产品匹配：无抵押客户优先选“税务贷”子产品，利率更低;
4、风险管控：定期检查征信与经营数据，消除系统预警。
若续贷失败，可采取补救措施：
1、补税增信：补缴税款提升纳税信用等级;
2、担保增级：引入公务员担保或追加抵押物;
3、转贷渠道：通过政府性融资担保公司(如宿迁担保集团)过渡。
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