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2025-06-07 点击：403
一、小微快贷产品体系及区别
小微快贷包括以下四类子产品：
信用快贷：纯信用贷款，依托企业及企业主金融资产、纳税记录、结算流水等数据核定额度，最高500万元，期限1年，无需抵押担保，适合信用良好的轻资产企业。
抵押快贷：以房产(住宅、商铺等)作为抵押，额度最高1000万元，期限最长3年，利率优于纯信用贷款，适合有固定资产的企业。
质押快贷：通过定期存款、国债等质押担保，额度最高500万元，期限1年，适合资金流动性强的企业。
平台快贷：基于税务、政府采购等第三方平台数据授信，如“云税贷”“政采云贷”，额度最高500万元，期限1年，适合特定场景下的小微企业。
核心区别在于担保方式与适用场景：信用快贷门槛低、放款快但额度较低;抵押快贷额度高、期限长;质押和平台快贷则分别针对特定资产或合作平台用户。
二、小微快贷产品大纲
【基本要素】
额度：信用类最高500万元，抵押类最高1000万元，质押及平台类最高500万元。
期限：信用、质押类产品最长1年，抵押类最长3年，平台类通常1年。
利率：年化4.35%-7.1775%，信用类产品利率较高，抵押类可享优惠。
还款方式：支持随借随还、按日计息，提前还款无违约金。
【申请条件】
企业资质：工商登记正常经营满1年(个体工商户满2年)，纳税评级C级以上，无严重征信不良。
企业主要求：年龄18-60周岁，无个人征信逾期记录，非港澳台及外籍人士。
数据要求：在建行开立结算账户，有稳定金融资产、房贷或结算流水;若申请抵押/质押类，需提供合规抵押物或质押品。
其他限制：企业及实控人征信负债不超过500万元，非失信被执行人。
【申请流程】
线上授权：企业主通过“建行惠懂你”APP或企业网银提交贷款申请，授权银行调取经营与信用数据。
系统评估：银行自动测算额度，生成预授信结果(信用类产品无需人工审核，抵押类需补充材料)。
签约核定：线上签署合同，确认贷款金额、利率及期限。
额度生效：审批通过后，额度实时激活，可随时支用。
【提款/还款流程】
提款：登录“建行惠懂你”APP，输入提款金额与期限，资金即时到账至企业账户。
还款：支持部分或全额还款，按日计息，无提前还款费用。可通过APP、网银或线下网点办理。
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