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2025-08-08 点击：313
一、哪些类型客户禁止贷款？
1、征信不良
定义：个人征信是银行考量借款人申贷条件的重要标准之一。
影响：不良记录影响贷款成功率，需5年删除。
例如，信用卡逾期，贷款未按时还款，出现连三累六，代偿，呆账等恶意逾期行为。
案例：张先生因信用卡逾期和网贷当前逾期，申请信用贷款被拒了。
不良的征信报告导致贷款成功率低，影响个人职业道路的发展，想创业因无法融资而提前失败了。
2、高危职业
定义：指危险系数高、事故率大的行业。
影响：银行审批时着重考量从事行业，六大高危行业包括煤矿、矿山、建筑施工等
案例：王女士从事爆破行业，申请贷款时受到银行审查，高危行业从业者难以获得贷款。
3、年龄过大或过小
定义：银行认为年龄越大，还款能力受健康问题影响风险较高。年龄太小会被银行认定为无偿还能力。
案例：李老师年近退休，想购房安度晚年，年龄因素导致银行拒贷，影响退休生活规划。
4、收入不稳定
定义：如销售员，自由职业者等，收入不固定的人。这部分客群在银行角度看就是“三无人员”无社保，无公积金，无代发工资。
影响：银行谨慎考虑贷款，因收入波动影响还款能力。
案例：自媒体人小李想贷款买车被拒贷了，因为他没有买社保，也没有公积金缴纳，收入流水每个月不稳定。
5、收入过低
定义 : 银行考虑还款能力，收入不足者难以通过贷款审核。
影响：学生、农民、餐饮服务员等收入较低人群难以获批。
案例：小王21岁，因要校外实习，想办理信贷，因为年龄过小暂时还没收入被拒贷。
6、经济纠纷
定义：背负债务，未执行法庭判决的人群。
影响：被纳入失信人名单，影响征信记录和生活。贷款、交通、住宿等方面受限制。
案例：张老板的企业因货款问题与人产生了经济纠纷，想申请企业贷，因大数据评分低，申请贷款被拒了;关注舒融通数科。
想要在银行获得贷款，征信报告要好之外，有贷款要按时还款，避免逾期产生不良记录。避免从事一些高危行业，不与他人产生经济或法律纠纷。
二、优质客户需要具备哪些画像？
1、有较长时间的信用记录：信用记录是判断一个客户还款信用最直观的体现(征信中最少有2年以上的信用记录，例如：信用卡使用记录)
2、无逾期记录，无不良信息：不要出现逾期记录，同时，无方数据不良信息(不良信息:法诉等)
3、负债合理，无小额贷款：征信中负债合理，信用卡使用率不高;无网贷、小额贷款记录
4、查询较少：征信中机构查询少，近半年无集中查询。(特别非银查询:网贷查询等)
5、年龄、学历：25-55周岁;大专及以上学历
6、工作、资产：工作稳定/经营良好;有房产(按揭房、抵押房)、车(车贷)等体现个人资产的记录。
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