京e贷是北京银行推出的一款线上信贷产品，借款用途分为经营用途和消费用途，旨在为个人和小微企业提供便捷的融资渠道。北京银行综合评估申请人的个人信用和经济情况，由系统自动完成审批，无需抵押物，全流程线上操作。公众号：舒融通渠道，客服微信：15981988248，欢迎大家免费咨询！

一、北京银行京e贷内容要素

1、贷款额度：经营用途最高额度 50 万元，消费用途额度最高 20 万元，经线下补充资料最高 30 万元。部分活动期间，消费用途额度最高可达 100 万元，但线上最高 20 万，如需更高额度，可能需线下补充资料 。具体额度根据申请人的个人信用、收入状况、负债情况以及经营状况(经营用途)等多因素综合评定 。例如，收入稳定、信用良好且经营状况佳的小微企业主申请经营用途贷款，更易获得较高额度;工作单位优质、收入高、信用记录良好的上班族申请消费用途贷款，额度可能相对较高 。

2、贷款利率：年化利率区间为 4.35% - 18% 。针对不同客群、贷款用途、额度以及市场情况，实行差异化定价 。消费用途方面，如在限时优惠活动期间，最低年化利率可低至 2.5% 。经营用途贷款，年化利率大致在 10% - 18% 。实际利率以银行最终审批为准，银行会综合考虑申请人的风险状况、贷款期限等因素确定利率水平 。信用状况良好、还款能力强的申请人，有更大机会获得较低利率 。

3、贷款期限：贷款期限较为灵活，最长可达 3 年 。可选择 1 - 36 个月不等的期限，借款人可根据自身资金使用计划和还款能力，合理选择贷款期限 。例如，用于短期资金周转，可选择 12 个月以内的期限;用于长期经营发展或较大额消费(如装修)，可选择 2 - 3 年期 。

4、还款方式：消费用途贷款还款方式多样，包含按月等额本息、按月付息到期还本(仅特定优质 ab 类客户可选) 。等额本息还款方式下，每月还款金额固定，包含本金与利息，便于借款人规划资金，清晰掌握还款计划 。按月付息到期还本方式，前期每月仅需支付利息，到期一次性归还本金，适合前期资金回笼慢、后期有较大资金流入的借款人，能减轻前期还款压力 。经营用途贷款主要采用等额本息还款方式 。此外，该产品支持提前还款，且提前还款无手续费(但放款当日不得提前还款) 。若借款人资金回笼较快，可随时提前结清贷款，节省利息支出 。

5、收款方式：贷款资金直接发放至借款人在申请时指定的北京银行个人账户，资金到账迅速，借款人可根据实际需求自由支配资金 。用于消费用途时，可用于日常消费、教育、医疗、旅游等合法合规的消费场景;用于经营用途时，可用于企业原材料采购、设备购置、支付租金等经营活动 。

二、北京银行京e贷申请要求

个人消费用途申请要求

1、年龄：申请人年龄需在 23 周岁(含)至 55 周岁(含)之间 。部分优质客群，年龄上限可放宽至 60 周岁 。此年龄段人群通常具备稳定收入与还款能力，符合银行风险评估标准 。

2、准入区域：手机号、证件号、联系地址任一属于北京银行开办分行的省份即可 。覆盖范围广泛，如北京、天津、上海、浙江省(杭州市、衢州市、绍兴市、嘉兴市、宁波市)、山东省(青岛市、济南市、聊城市、潍坊市)、江苏省(南京市、苏州市、无锡市、南通市)、河北省(石家庄市、保定市、雄安新区)、江西省(南昌市、赣州市、九江市)、湖南省(长沙市、湘潭市、株洲市)、陕西省(西安市、延安市)、广东省(深圳市)、新疆省(乌鲁木齐市)等 。

3、手机号：手机号需为实名制，且使用时长建议在 6 个月以上 。银行通过手机号验证借款人身份真实性与稳定性，确保后续沟通顺畅 。

4、工作与收入：在同一单位工作超过 12 个月(通过公积金缴存或个税记录认定) 。月收入>5000 元，体现借款人有稳定收入来源，具备还款能力 。部分地区或针对特定客群，对收入要求可能更高 。例如，一些经济发达地区，要求月收入在 8000 元以上 。

5、信用记录：征信状况良好，当前无逾期 。2 个月内征信查询(贷款审批 + 信用卡审批)小于 4 次 。逾期 2 年内无连续逾期 2 次(含)以上记录，历史无连续逾期 3 次(含)以上记录 。信用卡使用率<75% 。申请人无强制执行、行政、刑事记录等严重负面信息 。信用记录是银行评估还款意愿与能力的重要依据，良好信用有助于顺利获批贷款及获得优惠利率 。

6、其他条件：如申请人为北京银行存量客户(含按揭、房抵、车贷、信用卡、代发、理财)，在所在区域缴纳住房公积金 / 个税满 12 个月以上，年个税申报>10 万或公积金 / 社保缴存基数>8000.所在单位为党政机关、事业单位、公立医院、学校、国央企、金融同业(银行、信托、金租、公募基金)、国内外 500 强、优质上市公司及子公司、专精特新企业等，可增加贷款申请的成功率与获批额度 。

企业经营用途申请要求

1、年龄：申请人年龄在 20 周岁(含)至 56 周岁(含)之间 。

2、申请人身份：需为持股>10% 的企业法人代表或个体工商户，且近 3 个月无法人身份变更 。确保企业经营决策的稳定性与连贯性，降低银行信贷风险 。

3、企业类型：包括企业(含合伙 / 独资企业)、个体工商户 。

4、企业成立时间：企业成立满 1 年 。表明企业具备一定经营稳定性与抗风险能力 。

5、办税区域与状况：办税区域需在南京、长沙、西安、北京等指定区域，缴税情况状态正常，当前无欠缴 。企业税务合规是银行评估企业经营健康程度的重要指标 。

6、纳税信用评级：最近一年信用评级为 b 以上(个体工商户支持为空) 。纳税信用评级反映企业纳税诚信度与经营规范程度 。

7、纳税金额：近 1 年实际缴纳税额不低于 1 万元，其中个人独资 / 合伙企业不低于 8000 元 。体现企业经营活跃度与盈利能力 。

8、申报情况：近 12 个月无 0 申报月份 。一般纳税人需有 12 次申报记录(以月度计算)，小规模纳税人需有 4 次申报记录(以季度计算) 。稳定的申报记录侧面反映企业经营的持续性 。

9、经营收入：企业近 12 个月经营收入≥50 万元，个体工商户近 12 个月经营收入≥30 万元 。经营收入是衡量企业还款能力的关键因素 。

三、北京银行京e贷征信要求

个人消费用途征信要求

1、查询次数：近 3 个月查询机构<5 家，近 1 年查询机构<12 家 。频繁查询征信可能意味着借款人资金需求急切，增加信用风险 。银行通过控制查询次数，评估借款人潜在风险 。

2、逾期情况：近 2 年内无连续逾期 2 次(含)以上，无累计 6 次以上的逾期记录 。当前不能有逾期未还欠款 。逾期记录严重影响借款人信用评级，银行会谨慎评估有严重逾期记录的借款人的还款能力与意愿 。

3、信用卡使用：信用卡使用率<75% 。过高信用卡使用率可能表明借款人负债压力较大，还款能力受影响 。银行通过监控信用卡使用情况，评估借款人整体负债水平 。

4、负面信息：申请人无强制执行、行政、刑事记录等严重负面信息 。此类负面信息会极大增加银行信贷风险，有此类情况的申请人通常难以通过审核 。

企业经营用途征信要求

1、不接受征信白户：企业或企业主需有一定征信记录，便于银行评估信用状况与还款能力 。

2、当前无逾期：企业或企业主名下贷款、信用卡等无当前逾期欠款 。当前逾期反映企业或个人资金周转出现问题，银行会谨慎对待 。

3、历史逾期：2 年内不能有连续逾期 3 次(含)以上记录，1 年内不能有连续逾期 2 次(含)以上记录，半年内不能有两次(含)以上逾期 1 次的情况 。历史逾期记录反映企业或个人过去还款的稳定性与诚信度 。

4、查询次数：近 6 个月查询≤10 次 。合理控制查询次数，避免因频繁查询带来的风险信号 。

四、北京银行京e贷准入地区

北京、天津、上海、浙江省(杭州市、衢州市、绍兴市、嘉兴市、宁波市)、山东省(青岛市、济南市、聊城市、潍坊市)、江苏省(南京市、苏州市、无锡市、南通市)、河北省(石家庄市、保定市、雄安新区)、江西省(南昌市、赣州市、九江市)、湖南省(长沙市、湘潭市、株洲市)、陕西省(西安市、延安市)、广东省(深圳市)、新疆省(乌鲁木齐市)等 。准入区域判断标准为手机号、证件号、联系地址任一属于北京银行开办分行的省份 。部分地区虽未明确列出，但只要符合上述判断标准，也可申请 。如一些北京银行设有分行的地级市，当地居民或企业符合条件即可申请 。

五、北京银行京e贷禁入行业

暂未获取到北京银行京 e 贷明确针对的禁入行业信息 。但一般而言，银行出于风险控制考虑，对于一些高风险、不稳定、法律法规限制或与国家政策导向不符的行业，如民间借贷、非法集资、非法传销相关行业，以及部分新兴但监管不明晰、易引发金融风险的行业，可能会限制其申请贷款 。此外，严重污染环境、不符合环保政策的行业，也可能不在准入范围内 。

六、北京银行京e贷申请流程

个人消费用途申请流程

1、准备申请资料：申请人需准备本人身份证、个人实名制手机号、社保 / 公积金证明(体现连续缴存满 12 个月及缴存基数等信息)、个税凭证(近一年)，如有资产证明(产权证明等)也可一并准备，资产证明有助于提高额度 。确保资料真实、准确、完整，信息清晰可辨 。

2、线上申请：通过北京银行手机银行官方 app 进入京 e 贷申请页面 。按系统提示依次输入身份信息(姓名、身份证号、联系方式等)、工作信息(单位名称、入职时间等)、收入信息(月收入金额等) 。上传身份证照片(正反两面)，确保照片清晰，信息完整 。提交社保 / 公积金、个税证明等电子文件，文件格式需符合系统要求 。

3、身份验证与信息授权：系统提示进行身份验证，可选择短信验证码验证、指纹识别、人脸识别等方式 。完成身份验证后，需授权北京银行查询个人征信报告、社保 / 公积金缴存信息、税务信息等，以便银行全面评估信用风险与还款能力 。授权过程中，仔细阅读授权协议，确认无误后点击同意 。

4、系统审核：银行收到申请后，系统自动调取申请人征信报告，分析信用记录、查询记录、负债情况等信息 。同时，对社保 / 公积金、个税数据进行核实，评估收入稳定性与还款能力 。运用内部风险评估模型，综合各项信息进行打分 。审核时间通常较快，一般几分钟内可出初步结果，复杂情况可能需 1 - 2 个工作日 。期间，银行可能通过电话、短信等方式核实部分申请信息，申请人需保持电话畅通，及时接听并准确回复 。

5、额度审批与通知：若审核通过，系统根据评估结果确定贷款额度、利率、期限等贷款详情 。通过手机银行消息、短信等方式通知申请人，告知获批额度、利率、还款方式、还款日期等关键信息 。若审核未通过，同样会通知申请人，并说明原因，如信用记录不良、收入不稳定、负债过高等 。申请人可根据自身情况，在规定时间内(如收到通知后 15 天内)决定是否接受贷款方案 。

6、签约与提款：申请人同意贷款方案后，在线签署电子贷款合同 。登录北京银行手机银行 app，在京 e 贷相关页面找到合同签署入口，阅读合同条款，确认无误后点击签署 。合同签署完成，贷款额度生效 。申请人可在额度有效期内(一般为签约后 12 个月)，根据实际资金需求进行提款操作 。登录手机银行，找到京 e 贷提款入口，输入提款金额(不超过获批额度)，选择提款期限，提交提款申请，资金实时到账至绑定的北京银行个人账户 。

企业经营用途申请流程

1、准备申请资料：企业主准备本人身份证、营业执照(正副本)、企业近一年的经营数据记录(如财务报表、纳税申报表等) 。确保营业执照在有效期内，经营数据真实、准确，能反映企业经营状况 。

2、线上申请：进入北京银行手机银行官方 app 或指定的线上申请渠道，找到京 e 贷(经营用途)申请入口 。按系统提示填写企业基本信息(企业名称、统一社会信用代码、成立时间、经营范围等)、法人信息(姓名、身份证号、联系方式等) 。上传营业执照照片、法人身份证照片(正反两面)，照片需清晰显示关键信息 。提交企业近一年经营数据电子文件，文件格式符合系统要求 。

3、税务授权与身份验证：对于部分地区(如北京地区)，需先至当地税局网站进行税务授权，授权北京银行获取企业税务信息 。完成税务授权后，返回申请页面，进行身份验证，可采用短信验证码、指纹识别、人脸识别等方式 。验证通过后，授权银行查询企业及法人征信报告、税务信息等 。仔细阅读授权协议，确认无误后点击同意 。

4、系统审核：银行系统自动调取企业及法人征信报告，分析信用状况、负债情况、还款记录等 。核实企业税务信息，包括纳税金额、纳税信用评级、申报情况等 。结合企业经营数据，运用内部风险评估模型对企业经营状况、还款能力进行综合评估 。审核时间一般在 1 - 3 个工作日，期间银行可能联系企业核实相关信息，企业需保持电话畅通 。

5、额度审批与通知：审核通过后，系统确定贷款额度、利率、期限等贷款详情 。通过手机银行消息、短信或电话等方式通知企业主，告知获批额度、利率、还款方式、还款日期等关键信息 。若审核未通过，也会通知企业主，并说明原因，如企业经营状况不佳、信用记录不良、纳税情况异常等 。企业主在规定时间内(如收到通知后 15 天内)决定是否接受贷款方案 。

6、签约与提款：企业主同意贷款方案后，在线签署电子贷款合同 。登录北京银行手机银行 app 或指定平台，找到合同签署入口，阅读合同条款，确认无误后点击签署 。合同签署完成，贷款额度生效 。企业主可在额度有效期内(一般为签约后 12 个月)，根据企业经营资金需求进行提款操作 。登录相关平台，找到京 e 贷提款入口，输入提款金额(不超过获批额度)，选择提款期限，提交提款申请 。提款时，系统可能再次提示进行身份核验，核验通过后，资金发放至企业指定的北京银行账户 。

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