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2025-05-27 点击：364
一、工商银行烟草贷申请条件高吗?
1. 基本身份要求
想要申请工商银行烟草贷，申请人首先需要满足一定的年龄要求，一般在18 - 65岁之间。这个范围较为宽泛，覆盖了大多数有经营能力的成年人。同时，申请人需拥有合法有效的身份证件，以证明其身份的真实性和合法性。这部分的要求主要是为了确保申请人具备完全民事行为能力，能够独立承担贷款所带来的责任和义务。
2. 经营资质要求
营业执照与烟草专卖许可证：申请人需持有有效的营业执照，并且该营业执照的注册时间有一定要求，通常需满1年以上。这一要求是为了确保申请人有一定的经营历史，经营状况相对稳定。同时，必须拥有合法有效的烟草专卖许可证，且许可证的剩余有效期应≥30天，许可证登记负责人需与营业执照负责人一致。
烟草评级要求：一般要求借款申请人的烟草评级不低于15档(不同地区可能略有差异)，若评级低于此标准，申请可能不被通过。
订烟记录要求：打分卡分值在60分(含)以上，且与烟草相关的考核分档需在三档以上，同时要求有不低于1年的订烟记录。
3. 征信要求
信用记录良好：申请人不能有逾期记录，且不能有网贷在贷。征信无当前逾期，近半年无2次及以上逾期;2年内逾期不超过连续3次或累计6次。
查询次数限制：近2个月查询不超过6次，近6个月不超过9次(非银机构查询过多会影响审批)。
负债情况合理：信贷负债无具体要求，但非银机构超过三家以上可能会影响审批结果;信用卡使用率低于90%，信贷负债无具体要求，但需注意避免负债过高影响还款能力。
4. 经营情况与其他要求
经营稳定性：经营场所需稳定，若经营场所为租赁，需提供营业场所租赁合同;若为自有，则提供房产证，以此证明经营场所的稳定性。
年龄与经营年限匹配：年龄与经营时间需合理匹配，比如年龄18 - 22岁一般无法申请(具体看是否有经营经验和资金使用需求);年龄22 - 25岁，通常要求营业执照满2年以上(部分产品可放宽至1年，需实地考察)等。
二、工行烟草贷额度怎么测算?
工商银行烟草贷的额度测算方式较为复杂，充分考虑了多个因素，以确保给申请人提供合理的贷款额度。
1. 基础额度测算
以烟草订货金额为重要参考依据。比如有的情况是单户额度测算=MIN(300.借款人近2年年均烟草订货金额*30%*M(调节系数))，M值根据打分卡得分情况确定，M值最低是1.最高是2.2.例如，像案例中的烟草店老板A，经营年限大于5年，门市租赁，档位30档，年均订烟量180万，在沈阳市有自有房产，在工行结算流水大于10万。其可借金额 = 180万 * 30% * 某个合适的M值(假设接近2.2 )，最终得出可借金额为1080000元。
2. 额度上限考量
不同产品和地区的额度上限有所不同。例如，有些产品的最高额度可达50万元，而部分优质客户在有足够抵押物或信用背书的情况下，如工行烟商贷可能最高可贷300万。
3. 综合评估调整
银行在测算额度时，还会综合评估其他因素对额度进行调整，如申请人在工商银行的结算流水情况、在其他金融机构的负债情况等。若申请人结算流水较多、负债较低，银行可能会适当提高额度;反之，则可能会降低额度。
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