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2025-06-09 点击：174
一、内容要素
1、贷款额度：最高50万元(优质客户可提升至80万元)。
2、贷款利率：年化利率3.9%-12%(根据信用评分、收入稳定性浮动，优质客户最低可享3.9%)。
3、贷款期限：最长36期(部分优质客户可申请48期)。
4、还款方式：等额本息、先息后本(优质客户可选)、随借随还(按日计息，提前还款无违约金)。
5、审批时效：纯线上申请，系统自动审批，最快3分钟出额度，全流程无人工干预。
二、申请要求
1、申请人条件：
年龄22-60周岁(长沙户籍居民可放宽至65岁)，为中国大陆居民;
在长沙本地稳定居住≥1年(需提供长沙房产证、租房合同或水电缴费记录)，或在长沙注册经营≥1年的企业法定代表人/股东(持股比例≥20%);
信用记录良好，无严重逾期或不良行为;
具备稳定收入来源(如工资流水、经营收入)，月收入≥3000元。
2、企业条件(仅企业主适用)：
企业性质为个体工商户、小微企业(不含分公司、合伙企业)，注册地及实际经营地均在长沙;
企业经营稳定，近1年无频繁工商变更(如法人、股东、经营范围等);
经营收入可验证(如银行流水、开票记录等)，月均流水≥1万元。
三、征信要求
1、逾期记录：当前无逾期，近2年内累计逾期≤6次，无“连三累六”(连续3个月或累计6次逾期);
2、负债情况：信用类负债(含信用卡、其他贷款)≤年收入的50%;
3、查询记录：近3个月贷款/信用卡审批查询≤10次，半年内≤15次;
4、负面记录：无呆账、代偿、资产处置等严重不良记录，未被列入失信被执行人名单;
5、本地数据补充：长沙银行可能参考本地社保缴纳、公积金缴存、税务缴纳等数据辅助评估(非强制要求)。
四、准入地区
长沙市全域(含长沙县、望城区、浏阳市、宁乡市)，申请人需满足在长沙本地居住或经营的条件。
五、禁入行业
高风险或政策限制行业，包括但不限于：
房地产开发、金融投资、娱乐业(如KTV、酒吧、会所);
采矿、高污染制造业(如化工、造纸);
涉及P2P、民间借贷、虚拟货币交易的企业;
虚拟物品交易、传销相关行业。
六、申请流程
1、线上申请(主推)：
通过长沙银行官方APP、微信公众号或“我的长沙”APP进入“星城闪贷”申请入口;
填写个人/企业基本信息(身份证、居住证明、收入证明等)，授权查询征信及本地数据(如社保、公积金);
系统自动审核，实时反馈额度(部分客户需补充材料，如收入证明、经营流水);
审批通过后，签署电子合同，资金最快5分钟到账至申请人名下长沙银行卡。
2、线下辅助(特殊场景)：
部分复杂资质客户(如自由职业者无固定收入证明)可通过长沙银行线下网点提交补充材料(如社保缴纳记录、经营流水)，由客户经理协助审核。
七、注意事项
1、贷款用途：仅限个人消费或企业经营相关支出(如装修、购车、采购原材料等)，禁止用于购房、投资、偿还其他贷款等非指定用途;
2、资金监管：需保留消费凭证或经营凭证(如发票、合同、流水)备查，长沙银行可能不定期抽查;
3、还款义务：按时足额还款，逾期将影响个人及企业征信，并产生罚息(逾期利率为正常利率的1.5倍);
4、信息更新：居住地址、经营信息或收入发生重大变化需及时告知银行;
5、本地数据授权：申请时需授权长沙银行获取本地社保、公积金等数据(非强制，但授权后可提高审批通过率)。
八、提款流程 & 还款流程
1、提款流程：
审批通过后，登录长沙银行APP或网银，进入“我的贷款-星城闪贷”页面;
选择提款金额(不超过授信额度)、期限，确认收款账户(需为申请人名下长沙银行卡);
提交提款申请，资金实时到账(部分大额提款需人工审核，1-2个工作日内到账)。
2、还款流程：
自动还款：签约时绑定还款账户(建议为长沙银行卡)，系统在还款日自动扣划当期应还金额;
手动还款：通过APP或网银主动还款，支持部分或全额提前还款(无违约金);
到期提醒：还款日前3天通过短信、APP推送提醒，避免逾期。
九、偏好客户画像/优客画像
1、高额度客户：
在长沙本地有房产(按揭或全款)，或连续缴纳社保/公积金≥1年;
月收入≥8000元(企业主月经营流水≥5万元)，信用记录极佳(近2年无逾期);
职业为公务员、事业单位员工、国企职工或长沙银行代发薪客户。
2、低利率客户：
职业稳定性强(如教师、医生、国企员工)，或经营行业为长沙银行重点支持领域(如商贸流通、科技创新);
征信负债率低(信用负债≤年收入30%)，信用卡使用率≤70%;
与长沙银行有长期合作记录(如存款、理财、代发工资)。
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