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2025-05-12 点击：226
一、邮储银行农贷通内容要素
1、贷款额度：抵押担保类贷款，最高额度可达 1000 万元，能够满足大规模农业生产经营主体的大额资金需求;保证担保类贷款，最高额度为 50 万元，为缺乏抵押物但信用良好、经营稳定的农户或小型农业经营主体提供资金支持。
2、贷款利率：年化利率低至 3.7% 起(单利)，具体利率会根据借款人的信用评级、经营稳定性、贷款期限以及地区政策等因素进行动态调整。
3、贷款期限：同样具备灵活性。抵押担保类贷款，授信最长可达 5 年，单笔贷款期限最长 10 年，为长期农业项目投资提供了稳定的资金保障，如大型农业基础设施建设、果园长期培育等;保证担保类贷款，授信最长 5 年，单笔贷款期限最长 3 年，适合资金周转较为频繁、经营周期相对较短的农业经营活动，像季节性农产品种植、短期养殖项目等。
4、还款方式：
①按月付息到期还本：对于资金回笼周期较长的种植户或养殖户来说，前期只需专注于生产经营，仅支付利息，到期时一次性偿还本金，缓解了前期资金压力。
②4阶段性等额本息：在农产品销售旺季等特定周期内适当提高还款金额，其他时间降低还款压力，与农业生产经营的季节性收入特点相匹配。
③一次性还本付息：适用于短期资金周转需求，贷款到期后一次性结清本息，操作简便，适合临时性、短期的农业资金需求场景。
④等额本息 / 等额本金：这两种方式适合收入相对稳定的农户，每月固定还款额，便于进行资金规划和财务安排。
⑤额度循环：支持一次授信，循环使用。在授信期内，客户可根据自身资金需求随时借款，并在资金充裕时随时还款，已还款部分额度将自动恢复，极大提高了资金使用效率，降低融资成本。
二、邮储银行农贷通申请要求
1、年龄限制：借款人需为年龄在 18 周岁(含)至 65 周岁(含)之间的中华人民共和国公民，具备完全民事行为能力，能够独立承担法律责任。
2、户籍或居住要求：具有当地户籍，或者在当地连续居住一年及以上，以此证明其与当地农业生产经营活动的紧密联系和稳定性。
3、经营经验：从事农业相关生产经营活动且正常经营 1 年及以上，需要提供土地承包合同、养殖许可证、营业执照(如有)等合法经营证明。
4、信用状况：信用观念强，资信状况良好，近 2 年无 “连三累六”(连续 3 次逾期或累计 6 次逾期)的逾期记录，当前无未结清不良贷款。个人征信报告等级需为正常或瑕疵类(具体以邮储银行内部评定为准)。
5、资金规划：贷款用途正当、合理，具备一定的自有资金，一般要求自有资金占比不低于 30%，且具有一定的经营管理能力。
三、邮储银行农贷通征信要求
1、负面记录限制：征信报告中不能有严重影响信用评估的负面记录，如欠税、强制执行、行政处罚等公共负面信息。
2、逾期记录要求：如前文所述，近 2 年不能出现 “连三累六” 的逾期记录。
3、当前逾期限制：申请时不能存在当前逾期未还的情况，无论是信用卡欠款、其他贷款逾期等，只要处于逾期状态，贷款申请都极有可能被拒绝。
四、邮储银行农贷通准入地区
在全国范围内，只要有邮储银行网点覆盖的区域，原则上都可申请农贷通产品。不过，由于各地经济发展水平、农业产业特色以及银行信贷政策存在一定差异，具体的准入政策可能会有所不同。
五、邮储银行农贷通禁入行业
1、非农业相关行业：农贷通明确针对农业生产经营活动提供资金支持，因此与农业无关的行业，如纯商业贸易(不涉及农产品贸易)、工业制造(非农产品加工制造)、服务业(非农业相关服务，如美容美发、餐饮娱乐等)等行业的主体不能申请该贷款产品。
2、高污染、高耗能农业行业：虽然属于农业范畴，但部分高污染、高耗能的农业生产活动，如一些不符合环保标准的小型造纸用芦苇种植(可能涉及大量污水排放)、粗放式的小煤矿开采(虽与农业用地可能有关联，但对环境破坏大且不符合可持续发展理念)等，由于不符合国家环保政策和可持续发展要求，也被列入禁入范围。这体现了邮储银行在支持农业发展的同时，积极响应国家政策，推动绿色、可持续农业发展的责任担当。
六、邮储银行农贷通申请流程
1、线上申请：
①下载并登录 APP：客户需先下载邮储银行手机银行 APP，完成注册登录后，进入贷款申请页面。
②选择农贷通产品：在 APP 的贷款产品列表中，找到 “农贷通” 选项并点击进入申请页面。
③填写基本信息：准确填写个人身份信息，包括姓名、身份证号、联系方式等;录入家庭住址、户籍信息等居住相关信息;同时填写经营主体信息，如经营类型(种植、养殖、农产品加工等)、经营年限、经营规模等内容。
④上传证明材料：按照系统提示，上传有效身份证件照片(身份证正、反面)、婚姻状况证明(结婚证、离婚证或未婚声明等)、户口簿首页及本人页照片;如有营业执照，上传营业执照照片;此外，还需上传土地承包合同、养殖许可证等能证明农业经营合法性和稳定性的文件;如有相关资产证明(如房产证明、车辆行驶证等，可作为辅助证明材料，有助于提高贷款额度评估)，也一并上传。
⑤提交申请：完成上述信息填写和材料上传后，仔细核对无误，点击 “提交申请” 按钮。系统将自动对提交的信息进行初步审核，审核结果将在短时间内通过 APP 消息推送告知客户。若初审通过，银行将安排后续调查审批流程;若初审不通过，客户可根据系统提示的原因，补充或修改相关信息后重新提交申请。
2、线下申请：
①准备申请材料：提前准备好有效身份证件、婚姻状况证明、户口簿、工作与收入证明(可提供农业经营收入流水等作为替代)、还款能力证明(如资产证明、农业经营效益评估报告等)、邮储银行结算卡(若无，可在申请过程中办理)、经营证明文件(如营业执照、土地承包合同、养殖许可证等)以及银行要求的其他材料(如农业保险投保记录、动物防疫合格证等，根据实际经营情况而定)。
②前往银行网点：携带准备好的材料，前往当地邮储银行开办信贷业务的网点。在网点大厅，向工作人员表明申请农贷通贷款的意向，工作人员将引导客户填写贷款申请表。
③客户经理面谈与调查：银行客户经理会与客户进行面谈，详细了解客户的经营情况、贷款用途、还款计划等内容。同时，客户经理可能会根据需要对客户的经营场所进行实地考察，核实经营状况、资产情况等信息的真实性，如查看种植面积、养殖规模、设备设施等。
④资料审核与审批：客户经理将收集到的客户申请材料提交至银行内部进行审核，审核人员会对客户的信用状况、经营稳定性、还款能力等进行全面评估。审核过程中，可能会根据需要进一步核实相关信息，如通过电话回访客户、查询相关工商税务信息等。审核完成后，将提交至审批环节，由审批人员根据银行内部政策和风险评估标准，决定是否给予客户贷款以及贷款额度、期限、利率等具体方案。
⑤合同签署与放款：若审批通过，银行将通知客户前往网点签署贷款合同。客户需仔细阅读合同条款，确认无误后签字盖章。对于抵押类贷款，还需办理抵押登记手续。完成上述流程后，银行将按照合同约定，将贷款资金直接划入借款人在邮储银行的结算账户，客户即可使用贷款资金。
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